Iznajmljivanje apartmana može biti odličan izvor prihoda, ali svaki novi dolazak gosta donosi i određeni rizik. Dovoljna je slavina koja je ostala otvorena, razbijena staklena stijena, kvar klima-uređaja ili ljetno nevrijeme da se planirana zarada od sezone pretvori u neplanirani trošak. Kod turističkog najma problem nije samo cijena popravka. Šteta se često mora sanirati brzo, prije dolaska sljedećih gostiju. To može značiti hitan dolazak majstora, skuplju intervenciju, otkazivanje rezervacije i povrat već naplaćenog iznosa. Zato pitanje nije samo koliko košta osiguranje apartmana, nego i koliko bi koštalo da apartman nije osiguran kada se dogodi veća šteta.

Koji su najveći financijski rizici za iznajmljivače?

Apartman za iznajmljivanje koristi veći broj ljudi koji ne poznaju prostor, instalacije i uređaje jednako dobro kao vlasnik. Zbog čestih izmjena gostiju, oprema se više koristi, a sitni problemi mogu duže ostati neprimijećeni.

Najčešći rizici u turističkom apartmanu uključuju:

• izljev vode iz cijevi, bojlera, perilice ili fleksibilnog crijeva
• požar i štetu nastalu zbog dima ili gašenja požara
• lom prozora, ogledala, staklene stijene ili tuš-kabine
• kvar ili oštećenje klima-uređaja i drugih uređaja
• provalnu krađu i oštećenje vrata, brave ili prozora
• posljedice oluje, tuče, udara munje ili obilnih padalina
• štetu nastalu na podovima, zidovima, namještaju i opremi
• oštećenja koja nenamjerno naprave gosti.

Trošak može dodatno povećati činjenica da se šteta dogodila usred sezone. Apartman koji nije spreman za sljedeći dolazak može izgubiti više rezervacija, a loše riješena situacija može završiti i negativnom recenzijom.

Koliko koštaju najčešće štete u apartmanu?

Točan trošak ovisi o veličini štete, lokaciji apartmana, dostupnosti majstora, vrsti materijala i hitnosti popravka. Iz tih razloga nije moguće unaprijed navesti cijenu koja vrijedi za svaki apartman.

Sljedeći iznosi služe kao orijentacijski primjeri mogućih troškova, a ne kao cjenik popravaka ili iznosi koje će osiguranje nužno isplatiti.

Primjerice, sama zamjena manjeg stakla u prozoru u Hrvatskoj može okvirno stajati između 60 i 100 eura, ovisno o vrsti i dimenziji. Kod većih ili posebnih staklenih površina cijena može biti znatno viša.

Kod izljeva vode često se ne plaća samo popravak cijevi. 

Što se događa kada štetu napravi gost?

Prvi korak je utvrditi što se dogodilo, tko je odgovoran i može li se šteta dokumentirati. Fotografije prije dolaska gosta, evidencija inventara i poruke razmijenjene preko platforme za rezervacije mogu biti važni pri dokazivanju stanja apartmana. Kod manjih šteta moguće je dogovoriti naknadu izravno s gostom. Neke platforme nude i vlastite postupke prijave štete, ali njihova pravila, rokovi i iznosi mogu biti ograničeni. Zato se ne treba osloniti samo na polog ili sustav platforme preko koje je rezervacija napravljena. Apartmani koji se koriste za turistički najam mogu se osigurati policom osiguranja imovine. Pokriće štete koju naprave gosti ovisi o uvjetima ugovorene police i konkretnim okolnostima događaja.  Važno je razlikovati normalno trošenje od iznenadne štete. Ogrebotine nastale dugotrajnim korištenjem namještaja nisu isto što i naglo razbijena staklena površina ili oštećenje nastalo zbog izljeva vode.

Što ako stradaju stvari gostiju?

Osiguranje apartmana prvenstveno se ugovara za građevinski dio nekretnine i stvarikoje pripadaju vlasniku apartmana. Osobna prtljaga, novac, dokumenti, mobiteli i druge stvari gostiju nisu automatski dio imovine iznajmljivača.

Kada gost prijavi da je neka osobna stvar nestala ili oštećena, potrebno je:

1. zabilježiti kada i gdje se događaj navodno dogodio
2. ne priznavati odgovornost prije provjere okolnosti
3. u slučaju krađe uputiti gosta na prijavu policiji
4. sačuvati fotografije, snimke i komunikaciju
5. provjeriti uvjete vlastite police i pravila platforme za rezervacije.

Ne treba obećavati naknadu samo zato što se događaj zbio u apartmanu. Odgovornost ovisi o uzroku štete, dokazima i ugovorenim pokrićima.

Primjeri stvarnih situacija iz turističkog najma

Sljedeći scenariji nisu neobični, a pokazuju kako mala pogreška može pokrenuti niz troškova.

Perilica je radila dok gost nije bio u apartmanu

Crijevo se odvojilo, a voda je nekoliko sati curila po kupaonici i hodniku. Osim popravka priključka, bilo je potrebno ukloniti dio poda, osušiti zidove i provjeriti strop apartmana ispod.

Kofer je udario u staklena vrata

Staklo je puklo dan prije dolaska nove rezervacije. Zbog posebne dimenzije nije ga bilo moguće odmah zamijeniti, pa je sljedeći boravak morao biti otkazan.

Nevrijeme je oštetilo roletu i prozor

Jak vjetar oštetio je vanjski dio apartmana, a kiša je ušla u prostor. Nastala je šteta na zidu, zavjesama i dijelu namještaja.

Došlo je do provale između dvije rezervacije

Oštećena su vrata i brava, a iz apartmana je nestala tehnička oprema. Osim zamjene ukradenih stvari, apartman nije mogao primiti nove goste dok vrata nisu popravljena.

U svakom od ovih primjera ukupan financijski gubitak može biti veći od samog računa majstora jer treba uračunati hitnost, izgubljene noći, povrate gostima i vrijeme potrebno za organizaciju popravka.

Kako procijeniti rizik vlastitog apartmana?

Nisu svi apartmani izloženi istim rizicima. Apartman u prizemlju uz more ima drukčije potrebe od apartmana na višem katu u centru grada.

Prije ugovaranja police korisno je provjeriti:

• je li apartman u prizemlju, suterenu ili na području izloženom poplavama
• koliko su stare vodovodne i električne instalacije
• postoji li perilica posuđa ili rublja
• ima li apartman velike staklene površine
• koja je vrijednost namještaja, televizora, klime i ostale opreme
• koliko se često mijenjaju gosti
• ostaje li apartman prazan izvan sezone
• postoji li protuprovalna brava, alarm ili nadzor
• nalazi li se nekretnina na području većeg rizika od potresa
• koliko bi dana trebalo za popravak i ponovni početak iznajmljivanja.

Dobra procjena ne počinje pitanjem „koja je najjeftinija polica?”, nego pitanjem koji bi događaj stvorio najveći problem upravo u ovom apartmanu.

Koja pokrića vrijedi ugovoriti za apartman?

Kod osiguranja imovine obično se razlikuju građevinski dio i stvari u kućanstvu. Građevinski dio obuhvaća dijelove poput zidova, podova, stropa i instalacija, dok stvari u kućanstvu uključuju namještaj, uređaje i drugu opremu, u skladu s uvjetima police.

Uz osnovno LAQO osiguranje imovine, moguće je odabrati šest dodatnih pokrića:

• Potres
• Poplava
• Izljev vode
• Lom stakla
• Uređaji i oprema
• Provalna krađa

Za apartman s velikom staklenom stijenom može biti posebno važno pokriće Loma stakla. Kod starijih instalacija treba razmotriti Izljev vode, dok apartman s vrjednijim klima-uređajem, televizorom i kućanskim aparatima može imati potrebu za pokrićem Uređaji i oprema.

Dodatna pokrića treba odabrati tijekom ugovaranja jer ih u LAQO osiguranju nije moguće naknadno dodati tijekom trajanja postojeće police. Novi izbor moguć je pri obnovi osiguranja.

Prije kupnje uvijek je potrebno pročitati uvjete osiguranja, iznose osiguranja, ograničenja, isključenja i vlastito sudjelovanje u šteti, ako je ugovoreno.

Koliko košta osiguranje apartmana?

Cijena osiguranja apartmana nije jednaka za svaku nekretninu. Ovisi o podacima poput vrste i veličine objekta, lokacije, građevinske vrijednosti, vrijednosti stvari te odabranih osnovnih i dodatnih pokrića.

Zato se cijena ne može pouzdano procijeniti samo prema broju kreveta ili prosječnoj cijeni noćenja. Najjednostavniji način provjere je unos podataka u besplatan online kalkulator osiguranja imovine.

Pri usporedbi cijene police korisno je uzeti u obzir:

• prihod od jedne prosječne rezervacije
• mogući trošak hitnog popravka
• vrijednost namještaja i uređaja
• broj dana tijekom kojih apartman ne bi bio dostupan
• dodatna pokrića koja su stvarno potrebna.

Polica može djelovati kao dodatni godišnji trošak, ali jedna ozbiljnija šteta može vrijediti kao više tjedana ili mjeseci prihoda od najma.

Kako ugovoriti osiguranje apartmana online?

LAQO je 100% digitalno osiguranje, što znači da se cijeli postupak može obaviti online: od izračuna cijene i ugovaranja police do prijave, obrade i isplate štete.

U LAQO online kalkulatoru unose se podaci o nekretnini, odabire osiguranje građevinskog dijela, stvari u kućanstvu ili oboje te se dodaju potrebna pokrića. Nakon ugovaranja polica odmah stiže na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju, gdje su polica i ostali dokumenti uvijek pri ruci.

Uz osiguranje imovine za stan, kuću, vikendicu ili apartman, LAQO u ponudi ima i auto osiguranje, odnosno Obvezno i Kasko, putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske te osiguranje ljubimaca za pse i mačke.

Kada se osiguranje apartmana najviše isplati?

Vrijedi ga razmotriti kada:

• apartman čini važan dio godišnjeg prihoda
• nekretnina se intenzivno iznajmljuje
• u apartmanu se nalaze vrjedniji uređaji i namještaj
• postoji veći rizik od izljeva vode, poplave ili potresa
• apartman ima velike prozore, staklenu stijenu ili staklenu tuš-kabinu
• nekretnina ostaje prazna tijekom dijela godine
• ne postoji financijska rezerva za hitnu sanaciju.

Ne treba čekati početak glavne sezone ili najavu nevremena. Osiguranje se ugovara prije nego što se šteta dogodi, uz pokrića koja odgovaraju stvarnim rizicima nekretnine.

Što je još važno znati o osiguranju apartmana?

Treba li osigurati i građevinski dio i stvari?

To ovisi o vlasništvu, uređenju apartmana i vrijednosti opreme. Osiguranje samo građevinskog dijela ne znači nužno da su osigurani i namještaj, uređaji te ostale stvari. Za potpuniju procjenu treba zasebno razmotriti oba dijela.

Pokriva li polica dotrajalost instalacija?

Osiguranje u pravilu nije zamjena za redovito održavanje. Štete koje nastaju postupno zbog dotrajalosti, korozije, vlage ili dugotrajnog propuštanja mogu biti drukčije tretirane od iznenadne i neočekivane štete. Odgovor uvijek treba provjeriti u uvjetima police.

Što napraviti odmah nakon štete u apartmanu?

Najprije treba spriječiti povećanje štete, primjerice zatvoriti vodu ili isključiti struju kada je to sigurno. Zatim treba fotografirati stanje, sačuvati oštećene dijelove i račune te prijaviti štetu prema uputama osiguratelja.

Treba li čuvati račune za namještaj i uređaje?

Računi, jamstva, serijski brojevi i fotografije inventara mogu olakšati dokazivanje vlasništva, starosti i vrijednosti stvari. Dobro je voditi digitalni popis opreme i ažurirati ga nakon većih kupnji.

Može li se osigurati apartman koji se iznajmljuje samo sezonski?

Da, apartman koji se koristi za turistički najam može se osigurati kroz policu osiguranja imovine. Pri izračunu i ugovaranju potrebno je navesti točne podatke o nekretnini i načinu njezina korištenja.

Jedna šteta ne mora odnijeti zaradu cijele sezone

Apartman za iznajmljivanje nije samo nekretnina. To je prostor u koji su uloženi vrijeme, novac i trud te izvor prihoda koji ovisi o tome da sve bude spremno prije svakog dolaska.

Zato se isplativost police najbolje procjenjuje usporedbom cijene osiguranja apartmana s mogućim troškom vode, požara, provale, razbijenog stakla ili oštećenih uređaja.

U LAQO online kalkulatoru može se besplatno provjeriti cijena osiguranja imovine, odabrati potrebna pokrića i ugovoriti polica bez odlaska u poslovnicu. Nakon kupnje dokumenti odmah stižu na e-mail i u LAQO aplikaciju.

Kupnjom police u LAQO osiguranju moguće je ući u program vjernosti LAQOsfera u LAQO aplikaciji. Za police se prikupljaju Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je potrebna.

Tvoj LAQO