Dom je mjesto u kojem se provodi najveći dio svakodnevice. Bilo da se radi o stanu u zgradi ili kući s dvorištem, riječ je o imovini koja ima veliku vrijednost. Upravo zato mnogi razmišljaju o osiguranju doma, odnosno o polici koja može pomoći kod troškova štete ako dođe do nepredviđenih događaja povezanih s nekretninom.

Štete na imovini mogu nastati iz različitih razloga: puknuće cijevi, požar, oluja, poplava ili potres. U takvim situacijama troškovi popravaka doma mogu biti značajni. Zbog toga se sve češće ugovara osiguranje stana ili osiguranje kuće koje može pokriti troškove nastale štetom na nekretnini ili stvarima u domu.

U nastavku provjeri najvažnije informacije o osiguranju doma: što uključuje osiguranje imovine, koje rizike pokriva osiguranje doma i kako se određuje cijena police osiguranja nekretnine.

Što je osiguranje doma

Osiguranje doma je vrsta osiguranja imovine koja se odnosi na nekretnine poput stanova i kuća i njihov građevinski dio, ali i na stvari koje se nalaze u njima. Polica se ugovara kako bi se u slučaju štete mogao nadoknaditi dio troškova popravka ili zamjene oštećene imovine koje se mogu dogoditi. Polica osiguranja imovine ugovara u razdoblju od jedne godine, pet godina ili deset godina, ovisi o osiguranju.

U osiguranju imovine najčešće se osiguravaju:

• stan ili kuća kao građevinski objekt
• instalacije i ugrađeni elementi
• namještaj i kućanski uređaji
• osobne stvari u kućanstvu.

U praksi to znači da se polica može odnositi na samu nekretninu, ali i na pokretnu imovinu unutar doma. Zato je prilikom ugovaranja potrebno odlučiti što se želi osigurati: građevinski dio doma poput zidova, podova i slično; ili stvari u kućanstvu poput namještaja i osobnih predmeta. Primjerice, ako dođe do štete uzrokovane puknućem cijevi ili požarom, osiguranje imovine može pokriti troškove sanacije prema uvjetima ugovorene police: građevinski dio i/ili stvari u kućanstvu. Upravo zato mnogi vlasnici nekretnina razmatraju osiguranje imovine kao dio planiranja financijske sigurnosti pa osiguravanju sve u svom domu.

Koje rizike pokriva osiguranje imovine

Kada se govori o osiguranju imovine, jedno od prvih pitanja odnosi se na to koje situacije polica osiguranja može pokriti.

Rizici koji se najčešće uključuju u osiguranje imovine su:

• požar i eksplozija
• udar groma
• oluja i tuča
• poplava
• izljev vode iz instalacija
• provala i krađa
• vandalizam
• potres.

Primjerice, ako dođe do puknuća cijevi u stanu i voda ošteti podove ili zidove, trošak sanacije može biti značajan. U takvoj situaciji osiguranje doma može pokriti troškove prema uvjetima police. Slično vrijedi i za štete uzrokovane vremenskim nepogodama. Oluje, jaki vjetrovi ili tuča mogu uzrokovati štete na krovu, fasadi ili stolariji, što su situacije koje su često obuhvaćene policama osiguranja imovine.

Važno je znati da se pokrića mogu razlikovati ovisno o polici, pa se pri ugovaranju uvijek provjerava koja su pokrića uključena u osnovno osiguranje stana ili kuće, a što kroz dodatna pokrića. U LAQO osiguranju postoji 6 dodatnih pokrića uz osnovno osiguranje imovine:

1. Potres
2. Poplava
3. Izljev vode
4. Provalna krađa
5. Uređaji i oprema
6. Lom stakla.

Preporučamo da se provjere sve opcije osiguranja imovine i odaberu one što najviše odgovaraju vlasnicima i nekretnini. U LAQO osnovno osiguranje imovine uključene su i hitne intervencije Moj Majstor te osiguranje privatne odgovornosti. Ako se odaberu Građevinski dio i Stvari u kućanstvu, ostvaruje se dodatnih 10% popusta na dodatne opcije Izljev vode, Poplava i Provalna krađa.

Razlika između osiguranja kuće i stana

Iako se često koristi isti naziv, osiguranje kuće i osiguranje stana imaju određene razlike.

Kod osiguranja kuće polica obično obuhvaća:

• samu građevinu
• krov i fasadu
• dvorišne objekte
• instalacije i infrastrukturu.

Kod osiguranja stana fokus je uglavnom na:

• unutarnjem dijelu stana
• instalacijama unutar stana
• namještaju i kućanskim uređajima
• osobnim stvarima u kućanstvu.

Razlika proizlazi iz same strukture nekretnine. Kuća je samostalni objekt pa se u osiguranje uključuje veći broj elemenata poput krova, dvorišta ili pomoćnih objekata. Kod stanova je većina zajedničkih dijelova zgrade u vlasništvu svih stanara pa to ne uključuje polica osiguranja imovine.

Bez obzira radi li se o kući ili stanu, osnovna ideja ostaje ista: polica osiguranja može pomoći kod pokrića troškova štete na imovini.

Koliko košta osiguranje doma

Jedno od najčešćih pitanja kod razmišljanja o polici je koliko košta osiguranje stana ili kuće.

Cijena osiguranja doma ovisi o više faktora, a neki od njih su:

• površini nekretnine
• lokaciji kuće ili stana
• vrijednosti imovine
• vrsti nekretnine (stan ili kuća)
• odabranim pokrićima.

Primjerice, kuća veće površine s dodatnim pokrićima može imati drugačiju cijenu police imovine od manjeg stana s osnovnim pokrićima.

Ako se želi saznati informativna cijena osiguranja imovine, najjednostavniji način je online izračun osiguranja imovine. Unosom osnovnih podataka o nekretnini može se brzo dobiti cijena police.

U LAQO ponudi dostupna su digitalna osiguranja koja se mogu ugovoriti online, bez papirologije. Uz osiguranje doma, moguće je ugovoriti i druga osiguranja poput:

• auto osiguranja obvezno i kasko
• osiguranja imovine, stana ili kuće, vikendice i apartmana
• putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
• osiguranje ljubimaca, pasa i mačaka.

Online ugovaranje znači da polica osiguranja stiže digitalno na e-mail i u LAQO aplikaciju, a cijeli proces traje svega nekoliko minuta.

Kada se osiguranje najviše isplati

Osiguranje doma najčešće se razmatra u trenucima kada se nekretnina kupi ili renovira. Ili onaj najčešći razlog: kada se dogodi prva šteta u domu. Međutim, policu je moguće ugovoriti u bilo kojem trenutku.

Situacije u kojima se osiguranje doma često ugovara uključuju:

• kupnju stana ili kuće
• renovaciju ili uređenje doma
• kupnju skupljih kućanskih uređaja
• iznajmljivanje nekretnine
• nakon vremenskih nepogoda u mjestu stanovanja, kada oluja, tuča ili poplava uzrokuju štete na kućama i stanovima u okolici
• nakon što se u vlastitom stanu ili kući upravo dogodila šteta, primjerice puknuće cijevi ili izljev vode, pa se želi imati dodatnu sigurnost za buduće situacije.

U situacijama poput kupnje kuće ili stana, renovacije ili ulaganja u opremanje doma, vrijednost imovine često značajno raste. Upravo tada mnogi vlasnici počinju razmišljati o polici osiguranja imovine koja može pomoći kod troškova štete.

Slično se događa i nakon nepredvidivih vremenskih događaja u okolini, primjerice kada oluja, tuča ili poplava uzrokuju štete na kućama i stanovima u istom mjestu. Takve situacije često potaknu razmišljanje o tome koliko bi popravak mogao koštati kada bi se nešto slično dogodilo i u vlastitom domu.

Štete na imovini ponekad nastaju iznenada, primjerice zbog puknuća instalacija, izlijevanja vode, požara ili vremenskih nepogoda. Trošak sanacije tada može uključivati građevinske radove, zamjenu kućanskih uređaja ili popravak instalacija, pa mnogi vlasnici upravo zato žele imati policu osiguranja doma kao financijsku podršku u takvim situacijama. Zbog toga se osiguranje doma često promatra kao financijska sigurnosna mreža u slučaju štete.

Kako prijaviti štetu na imovini

Ako dođe do štete na stanu ili kući, važno je znati koji su prvi koraci.

Postupak prijave štete najčešće uključuje:

• prijavu štete osiguratelju
• opis događaja i okolnosti
• fotografiranje oštećenja
• dostavu potrebne dokumentacije.

Nakon prijave slijedi procjena štete prema uvjetima police. Brza prijava i dokumentiranje štete može ubrzati proces obrade, pa se preporučuje što prije kontaktirati osiguratelja nakon događaja. Kod digitalnih osiguranja kao LAQO prijava štete se raditi online, što pojednostavljuje i olakšava cijeli postupak.

Što korisnici najčešće pitaju o osiguranju doma?

1. Pokriva li osiguranje doma štetu od potresa?

Potres se često ugovara kao dodatno pokriće uz osnovnu policu osiguranja doma. Uvjeti ovise o polici i odabranim pokrićima.

2. Pokriva li osiguranje štetu od puknuća cijevi?

Da, štete uzrokovane izljevom vode iz instalacija ugovaraju se dodatnim pokrićem Izljev vode uz osiguranje imovine.

3. Može li se osigurati samo stan bez kućanskih stvari?

Da. Polica osiguranja imovine se može ugovoriti samo za građevinski dio stana ili i za stvari u kućanstvu.

4. Koliko traje ugovaranje osiguranja doma online?

U LAQO osiguranju postupak trajati svega nekoliko minuta.

5. Je li moguće osigurati stan koji se iznajmljuje?

Da, moguće je ugovoriti osiguranje i za nekretnine koje se iznajmljuju ali samo za stvari u kućanstvu.

Zaključak

Dom je jedna od najvrjednijih imovina, bilo da se radi o stanu ili kući. Štete poput požara, poplave ili puknuća instalacija mogu uzrokovati značajne troškove, zbog čega mnogi vlasnici razmišljaju o ugovaranju police osiguranja imovine.

Osiguranje doma može pomoći kod pokrića troškova štete prema uvjetima police, a ugovaranje je moguće i potpuno digitalno kao u LAQO osiguranju. Uz brzi online izračun cijene osiguranja imovine lako je provjeriti koliko bi iznosila polica za konkretnu nekretninu.

Ako se želi dodatna sigurnost u slučaju šteta, dovoljno je napraviti informativni izračun i vidjeti koja pokrića najbolje odgovaraju potrebama. Uz to, svaka kupnja police u LAQO donosi i dodatnu vrijednost kroz LAQOsfera program vjernosti. Za svaku policu dobivaš Q bodove koje možeš iskoristiti za kupnju novih osiguranja ili za proizvode u LAQO Butiku, pa osim zaštite doma ostvaruješ i dodatne pogodnosti.

Tvoj LAQO