Prazan stan, apartman ili vikendica često djeluju kao najmirnije mjesto na svijetu. Na prvu zvuči bezazleno – stan je prazan, sve je zaključano i ništa se ne događa. No stvarnost je drugačija. Prazne nekretnine često nose veći rizik nego one u kojima se svakodnevno boravi.

Razlog je vrlo jednostavan: u praznom prostoru nitko ne primijeti problem na vrijeme.

Ako je stan prazan izvan sezone, čeka kupca ili se trenutno ne iznajmljuje, dobro je razumjeti koje se situacije najčešće događaju i kako se rješavaju kroz osiguranje imovine. U nastavku slijedi sve što je važno znati – od rizika, pokrića, ograničenja i obveza, do praktičnih savjeta kako izbjeći neugodne situacije.

Koji su najčešći rizici praznog stana ili kuće?

Najveći problem kod prazne nekretnine nije to što se nešto češće događa, nego to što se dogodi – a ne primijeti se na vrijeme. Upravo zato šteta često bude višestruko veća.

Najčešći situacije uključuju:

• izljev vode iz cijevi ili instalacija 
• kvarovi na električnim instalacijama 
• vlaga i plijesan zbog zatvorenog prostora 
• provalna krađa i vandalizam 
• oštećenja nastala vremenskim nepogodama.

Kod praznih stanova posebno je problematično to što nema nikoga tko bi odmah reagirao.

Primjeri iz prakse:

• pukne cijev - voda curi danima 
• razbije se prozor - nitko ne primijeti 
• dođe do provale - šteta se otkrije tek nakon duljeg razdoblja.

Zato se prazne nekretnine često smatraju rizičnijima.

Što se događa kada se kvar u praznom stanu ne primijeti na vrijeme?

Ovo je ključna razlika između nastanjenih i nenastanjenih objekata. Kod praznih objekata uvijek postoji isti problem – vrijeme reakcije.

Što je duže potrebno da se problem primijeti, to je šteta:

• veća
• skuplja  
• kompleksnija za sanacija: traje duže i skuplja je 

Primjer:

• mali kvar na instalaciji - može dovesti do potpunog uništenja podova, zidova ili namještaja i do potpune adaptacije prostora 
• nekontrolirana vlaga - izaziva trajna oštećenja i skupe adaptacije.

Zato je važno razumjeti da vrijeme reakcije direktno utječe na visinu štete. Vrlo je važno imati i odgovarajuće pokriće i razumjeti status nekretnine u polici osiguranja.

Vrlo često se događa provalna krađa u nenastanjenoj nekretnini

Vrlo često se kod nenastanjenih stanova i kuća događa još jedan problem koji se otkrije prekasno – provalna krađa. Kada je nekretnina prazna dulje vrijeme, uočljivo je da nitko ne dolazi i ne koristi prostor, što je često signal provalnicima. Ako se provala dogodi, šteta može ostati neprimijećena danima ili tjednima.

Najčešće situacije kada je objekt prazan dulje vrijeme:

• nema tragova svakodnevnog korištenja (upaljena svjetla, pomicanje zavjesa, dolazak stanara)
• provalnici primijete manjak aktivnosti oko ulaza, roleta ili dvorišta
• tragovi obijanja vide se tek nakon duljeg razdoblja
• otežano je utvrditi kada je nastala šteta i koliki je njen opseg.

Što znači “nenastanjena nekretnina” prema LAQO osiguranju Imovina?

Važno je razumjeti razliku između nastanjene i nenastanjena nekretnine:

• stalno nastanjena nekretnina - nenastanjena do 60 dana godišnje 
• nenastanjena nekretnina - prazna dulje od 60 dana godišnje.

Ova definicija je ključna, jer utječe na:

• visinu limita pokrića
• opseg rizika
• moguća isključenja
• obveze koje osiguranik ima prema osiguratelju.

Ako se status promijeni, obveza vlasnika nekretnine je to prijaviti jer za nenastanjene objekte vrijede posebna pravila.

Što pokriva osnovno LAQO osiguranje imovine kod praznih stanova?

Bez obzira je li objekt nastanjen ili nenastanjen, osnovna pokrića LAQO osiguranja imovine su:

• požar
• direktni udar groma 
• oluju i neočekivane padaline 
• tuču
• eksplozija
• udar motornog vozila 
• pad i udar letjelice 
• manifestacije i demonstracije.

Ova pokrića odnose se na:

• građevinski dio kuće ili stana 
• stvari u kućanstvu
• ili oboje, ovisi što je ugovoreno policom imovine!

Koja su ograničenja pokrića za nenastanjene stanove i kuće?

Kod praznih nekretnina (nenastanjenih objekata) primjenjuju se posebni limiti, tj. postoje niži limiti za određene rizike:

• izljev vode - do 7.000 EUR po šteti (dok je za stalno nastanjene limit veći, do 10.000 EUR)
• poplava, bujica, visoka voda - do 7.000 EUR
• provalna krađa i vandalizam - do 3.000 EUR za građevinski dio.

Uz to, za nenastanjene objekte:

• moguće su dodatne isključenosti
• određene vrste štete mogu imati smanjeno pokriće
• neprijavljena promjena statusa može utjecati na obradu štete.

Važno je znati:

• pokriće se daje do iznosa navedenog na polici 
• mogu postojati dodatna ograničenja ovisno o uvjetima navedenim u polici osiguranja. 

Koje su obveze ako je stan (ili kuća) prazan dulje vrijeme?

Ako nekretnina prelazi u status nenastanjene, postoji važna obveza:

• potrebno je prijaviti promjenu statusa osiguranju. 

Obveze uključuju i:

• prijaviti osiguratelju promjenu statusa (ulazak ili izlazak iz nenastanjenosti)
• redovito obilaziti nekretninu
• zatvoriti dovod vode ako se nekretnina dulje ne koristi
• primijeniti osnovne sigurnosne mjere poput zaključavanja, ventilacije, nadzora.

Ako se uvjeti ne poštuju, određena pokrića mogu biti ograničena.

Kako smanjiti rizik kod praznog stana ili kuće - prazne nekretnine?

Postoji nekoliko jednostavnih koraka koji mogu napraviti veliku razliku i značajno smanjiti štete.

Praktične mjere:

• povremeni obilazak nekretnine (tjedno ili mjesečno)
• provjera vode, instalacija i prozora
• zatvaranje glavnog ventila vode
• postavljanje sigurnosnih vrata, alarma ili nadzorne kamere
• dobra ventilacija prostora.

Dodatno:

• povjeriti ključ pouzdanoj osobi 
• organizirati povremeno korištenje prostora kako bi se izbjegla stagnacija zraka i vlage
• pratiti stanje kroz pametne uređaje (smart home) 
• koristiti smart home senzore za vlagu i vodu

Cilj je smanjiti vrijeme u kojem problem može ostati neprimijećen.

Kada je osiguranje posebno važno za prazne nekretnine?

Osiguranje nekretnina ima posebno važnu ulogu u situacijama kada:

• nekretnina stoji prazna dulje vrijeme, mjesecima
• apartmanima koji se koriste sezonski
• vikendicama koje nisu pod stalnim nadzorom
• nekretninama koje čekaju prodaju ili najam
• nalazi se na lokaciji izloženoj vremenskim nepogodama 
• nije pod stalnim nadzorom.

U takvim slučajevima, osiguranje imovine postaje važan dio planiranja troškova i rizika.

Kako funkcionira LAQO osiguranje imovine i što sve uključuje?

Kod praznih stanova i kuća posebno je važno imati jasan pregled pokrića. LAQO je 100% digitalno osiguranje – sve se obavlja online: izračun cijene, ugovaranje police, prijava štete, obrada štete i isplata.

LAQO osiguranje imovine omogućuje:

• ugovaranje online bez papirologije 
• prilagodbu pokrića prema vrsti nekretnine (stan, kuća, apartman, vikendica)
• brzu i jednostavnu prijavu štete online.

Osnovno pokriće osiguranja imovine uključuje glavne rizike, a dodatno se mogu ugovoriti:

• potres 
• poplava 
• izljev vode
• lom stakla
• uređaji i oprema 
• provalna krađa.

Nakon ugovaranja osiguranja nekretnine, polica odmah stiže na e-mail i u LAQO aplikaciju.

Uz osiguranje imovine, dostupna su i:

• auto osiguranje (obvezno + kasko)
• putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
• osiguranje kućnih ljubimaca za pse i mačke.

Sva osiguranja ugovaraju se online bez papirologije.

Koliko traje LAQO osiguranje imovine?

U LAQO osiguranju moguće je ugovoriti osiguranje imovine na razdoblje 1 godine, bez dugoročnih obveza. To je jedna od ključnih razlika u odnosu na druge osiguratelje kod kojih se često nude ili uvjetuju višegodišnji ugovori (1, 5 ili čak 10 godina).

Kod LAQO osiguranja imovine sve je jednostavnije:

• polica se ugovara na 1 godinu
• nakon isteka prve godine nema nikakve ugovorne obveze
• korisnik može nastaviti koristiti osiguranje koliko želi
• nakon prve godine opcija mjesečnog plaćanja funkcionira vrlo jednostavno, slično modelu pretplata kao što su Netflix ili usluge iCloud za pohranu podataka na Apple uređajima.

Način plaćanja po principu mjesečnog plaćanja je automatsko, digitalno i bez dodatnih obaveza za osiguranje imovine. Drugim riječima, praktična mogućnost za sve koji žele imati policu imovine uz fleksibilniji način plaćanja i potpunu preglednost troškova. To znači da se LAQO osiguranje imovine može koristiti onoliko dugo koliko odgovara korisniku – bez dugoročnih vezivanja i bez obveze ugovaranja višegodišnje police imovine.

Što se još najčešće pita o osiguranju praznog stana?

Treba li isključiti struju u praznom stanu?

Ovisi o situaciji, ali često se preporučuje barem isključiti nepotrebne uređaje. Preporučuje se isključiti sve uređaje i nepotrebne izvore, ali ostavljanje osnovne struje zbog alarma, grijanja ili nadzora je uobičajeno.

Može li se osigurati samo građevinski dio bez stvari?

Da, moguće je ugovoriti pokriće samo za građevinski dio nekretnine.

Utječe li lokacija na rizik?

Da, nekretnine u područjima s većim rizikom od poplava ili oluja mogu imati veći rizik.

Je li potrebno dodatno osiguranje za apartmane?

Preporučuje se, posebno ako se koriste sezonski.

Kako donijeti pametnu odluku kada stan stoji prazan?

Iako se čini da se ništa ne događa dok je nekretnina prazna, upravo tada mogu nastati situacije koje se primijete prekasno. Upravo zato je važno razumjeti razliku između nastanjenih i nenastanjenih objekata te prilagoditi osiguranje stvarnim okolnostima. Dobar prvi korak je napraviti izračun cijene osiguranja imovine putem online kalkulatora i vidjeti koje opcije najbolje odgovaraju stvarnim potrebama nekretnine.

Kupnjom police u LAQO osiguranju moguće je ući u LAQOsfera program vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je potrebno.

Tvoj LAQO