Što su točno bonus i malus kod auto osiguranja?
Dubravka Srkulj |22. rujna, 2020.
Kako se računa cijena obveznog osiguranja vozila? Plaćaš li skuplju ili jeftiniju policu?
Zadnja promjena 2.6.2026.
Što utječe na cijenu obveznog autoosiguranja u Hrvatskoj?
Obvezno osiguranje vozila zakonska je obveza za sva vozila koja sudjeluju u prometu. Iako se ugovara svake godine, mnogima i dalje nije potpuno jasno zašto dvije osobe sličnih vozila plaćaju potpuno različitu cijenu police.
Cijena obveznog autoosiguranja u Hrvatskoj izračunava se prema procjeni rizika, odnosno vjerojatnosti da će doći do štete koju će osiguranje morati isplatiti. U izračun auto osiguranja ulaze različiti elementi, a najvažniji su:
- tehničke karakteristike vozila (snaga, starost, vrsta vozila)
- područje korištenja vozila (županija, prebivalište ili boravište)
- podaci o vozaču
- vozačka povijest i prijavljene štete.
Upravo tu na scenu stupaju bonus i malus, pojmovi koji najviše utječu na konačnu cijenu police.
Što su bonus i malus u autoosiguranju?
Bonus i malus sustav je nagrađivanja i sankcioniranja vozača na temelju njihove vozačke povijesti.
- Bonus je postotak popusta na cijenu obveznog autoosiguranja
- Malus je postotak dodatka na osnovnu cijenu AO police.
Hoće li se primijeniti bonus ili malus ovisi isključivo o tome je li u prethodnoj osigurateljnoj godini bila prijavljena šteta iz obveznog osiguranja vozila.
Kako se ostvaruje bonus na obvezno autoosiguranje?
Prilikom prve registracije vozila najčešće se kreće s 0 % bonusa, odnosno s punom cijenom police auto osiguranja.
Ako tijekom cijele osigurateljne godine nije prijavljena nijedna šteta, sljedeće godine ostvaruje se: 5 % bonusa za svaku godinu bez štete.
Bonus se postupno povećava, a zakonom dopušteni maksimalni bonus iznosi 50 %.
To znači da je, u idealnim uvjetima, potrebno deset godina vožnje bez skrivljene štete kako bi se ostvario maksimalni popust.
Kako nastaje malus i kada se primjenjuje?
Ako tijekom osigurateljne godine dođe do prometne nesreće zbog koje osiguranje isplaćuje odštetu, bonus se smanjuje ili se uvodi malus.
Malus predstavlja povećanje cijene police auto osiguranja i svojevrsnu financijsku posljedicu veće rizičnosti u prometu. Visina malusa ovisi o:
- broju prijavljenih šteta
- prethodnom bonusnom razredu.
Tablica: osnovni princip bonusa i malusa
| Vozačka godina | Prijavljena šteta | Promjena premije |
| Bez štete | Ne | +5 % bonusa |
| Jedna šteta | Da | Gubitak dijela bonusa |
| Više šteta | Da | Malus (povećanje cijene) |
| Dugogodišnja vožnja bez štete | Ne | Do 50 % bonusa |
Je li bonus vezan uz vozilo ili uz vozača?
Ovo je jedno od najčešćih pitanja. Iako je polica obveznog osiguranja vezana uz vozilo, bonus i malus vezani su uz vozačku povijest ugovaratelja osiguranja.
To znači da:
- kod kupnje novog automobila zadržava se ostvareni bonus
- nije potrebno “kretati ispočetka” s novim vozilom.
Što se događa s bonusom ako se automobil proda?
Prodaja automobila često izaziva nedoumice.
Važno je znati:
- bonus se ne prodaje zajedno s vozilom
- prijenos bonusa na drugu osobu moguć je samo u posebnim slučajevima, najčešće između bračnih partnera.
Kod kupnje novog vozila bonus ostaje vezan uz osobu koja ugovara policu, neovisno o marki ili modelu automobila.
Kako do većeg bonusa bez dugog čekanja?
Osim godinama uredne vožnje, postoje i dodatne mogućnosti.
Dupliciranje bonusa
Neke osiguravajuće kuće omogućuju preslikavanje stečenog bonusa na prvu policu užeg člana obitelji, bez gubitka vlastitog bonusa.
Bonus dobrodošlice
Određena osiguranja nude početni bonus već na prvu policu.
LAQO osiguranje omogućuje:
- 50 % bonusa na prvu ugovorenu policu obveznog autoosiguranja
Obvezno autoosiguranje u LAQO osiguranju - digitalno i jednostavno
LAQO je 100 % digitalno osiguranje, što znači da je cijeli proces online, od izračuna cijene do ugovaranja i prijave štete.
Kod LAQO auto osiguranja moguće je ugovoriti:
Uz 7 dodatnih pokrića:
Nakon ugovaranja polica stiže odmah na e-mail i svi dokumenti dostupni su u LAQO aplikaciji.
Osim auto osiguranja, LAQO nudi i:
- osiguranje imovine (stan, kuća, vikendica, apartman)
- putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
- osiguranje ljubimaca (psi i mačke).
Što korisnike najčešće zanima o bonusu i malusu kod autoosiguranja?
Utječe li broj vozača na bonus?
Bonus se veže uz ugovaratelja police, ne uz broj osoba koje povremeno upravljaju vozilom.
Može li se bonus izgubiti bez skrivljene nesreće?
Ne. Bonus se smanjuje samo ako je prijavljena šteta iz obveznog osiguranja.
Vrijedi li bonus ako vozilo neko vrijeme nije registrirano?
U većini slučajeva bonus se zadržava određeno razdoblje, ali dulji prekidi mogu utjecati na status.
Postoji li maksimalni malus?
Postoje zakonski definirani razredi malusa koji ograničavaju povećanje cijene.
Bonus i malus - mala razlika koja čini veliku razliku u cijeni auto osiguranja
Bonus i malus izravno utječu na cijenu obveznog autoosiguranja i dugoročno čine veliku financijsku razliku. Razumijevanje ovog sustava omogućuje pametniji odabir police i bolju kontrolu troškova.
U LAQO osiguranju cijenu auto osiguranja je moguće izračunati online, jednostavno i bez obveze.
Tvoj LAQO
Objavljeno u
