Većina ljudi pomisli na osiguranje imovine tek kada se govori o požaru, oluji, provali ili šteti na vlastitom domu. No postoji pokriće u osiguranju o kojem se često ne zna, a može biti vrlo korisno u svakodnevnom životu – pokriće Privatna odgovornost.

Dovoljna je jedna nenamjerna pogreška, jedan trenutak nepažnje ili nepredviđena situacija da nastane šteta prema drugoj osobi. Puknuta cijev u tvojem domu može oštetiti stan ispod, biciklist može slučajno udariti pješaka ili auto, a pas tijekom šetnje može prouzročiti nezgodu drugom psu ili osobi. U takvim situacijama može nastati ono što se zove obveza naknade štete prema trećim osobama. Upravo zato vrijedi razumjeti što je osiguranje privatne odgovornosti, što pokriva i u kojim situacijama može biti korisno.

Što je Privatna odgovornost u osiguranju imovine?

Privatna odgovornost je pokriće koje je uključeno u osnovnoosiguranje imovine i odnosi se na štetu koju osiguranik ili članovi njegova kućanstva nenamjerno prouzroče trećim osobama.

To uključuje:

• tjelesne ozljede trećih osoba
• narušenje zdravlja trećih osoba
• oštećenje ili uništenje tuđe imovine
• smrt trećih osoba
• određene štete koje nastanu zbog korištenja nekretnine ili svakodnevnih aktivnosti.

Drugim riječima, ako nastane situacija u kojoj druga osoba od tebe može tražiti naknadu štete zbog nenamjerne pogreške, privatna odgovornost može biti vrlo važna.

Koje štete Privatna odgovornost može pokriti?

Najjednostavnije je objasniti kroz stvarne životne situacije.

Puknuta cijev u tvom domu poplavila je stan ispod

Pukne vodovodna cijev u tvome stanu i voda procuri susjedima ispod.

Osim vlastite štete u domu, može nastati i šteta na:

• zidovima susjednog stana
• podovima susjednog stana
• namještaju susjednog stana
• elektroničkoj opremi susjednog stana.

Ako je riječ o iznenadnom i nenamjernom događaju, takva odgovornost prema susjedu može biti obuhvaćena pokrićem Privatna odgovornost.

Pokriva li Privatna odgovornost kućne ljubimce?

Da. Ako pas ili druga domaća životinja nenamjerno prouzroči štetu trećoj osobi, odgovornost vlasnika može biti obuhvaćena osiguranjem.

Primjeri uključuju:

• ozljedu prolaznika
• rušenje biciklista
• oštećenje tuđe imovine.

Uvjet je da se životinja ne koristi za ostvarivanje prihoda ili profesionalne djelatnosti.

Pas je srušio prolaznika

Tijekom šetnje pas naglo povuče povodac, potrči prema drugoj osobi ili biciklistu te izazove pad i ozljedu. U takvoj situaciji vlasnik psa može odgovarati za nastalu štetu, uključujući troškove liječenja, rehabilitacije ili druge zahtjeve koje oštećena osoba može postaviti.

Primjeri iz svakodnevnog života mogu biti:

• pas na povodcu istrči ispred trkača u parku, zbog čega trkač padne i ozlijedi se 
• pas se izleti prema biciklistu koji izgubi ravnotežu i padne s bicikla  i ozlijedi se
• pas zaplete povodac oko nogu prolaznika te uzrokuje pad prolaznika
• zavezan pas u šetnji skoči na stariju osobu koja izgubi ravnotežu i ozlijedi se 
• pas tijekom igre u psećem parku slučajno sruši dijete koje zadobije ozljedu.

Budući da pokriće uključuje odgovornost držatelja domaćih životinja i kućnih ljubimaca, ovakve nenamjerne situacije mogu biti obuhvaćene ugovorenim pokrićem Privatna odgovornost u okviru osiguranja imovine.

Pas je oštetio tuđu imovinu

Šteta ne mora nastati samo na osobama. Ponekad znatiželjna njuška ili zaigrana šapa mogu prouzročiti i materijalnu štetu.

Primjerice:

• pas istrči na terasu kafića i sruši laptop ili mobitel s stola 
• pas tijekom igre u parku potrga odjeću drugoj osobi 
• pas izgrebe vrata ili namještaj u tuđem stanu tijekom zajedničkog posjeta
• pas sruši bicikl ili električni romobil i pritom ošteti bicikl ili romobil
• pas ošteti vrtnu opremu ili ukrase u dvorištu susjeda.

Ako se radi o nenamjernoj šteti za koju je vlasnik odgovoran, takvi događaji također mogu biti obuhvaćeni pokrićem privatne odgovornosti, ovisno o okolnostima i uvjetima osiguranja.

Pas je izazvao prometnu nezgodu

Iako zvuči kao rijedak scenarij, upravo se ovakve situacije događaju češće nego što mnogi misle. Na primjer, pas tijekom šetnje iznenada promijeni smjer i povuče vlasnika na kolnik, pri čemu nastane prometna nezgoda. Ako se utvrdi odgovornost vlasnika za nastalu štetu, zahtjev za naknadu štete može biti značajan, posebno kada su uključene ozljede osoba ili veća materijalna šteta. Takve životne situacije pokazuju zašto je Privatna odgovornost jedno od najkorisnijih pokrića u osiguranju imovine, ne odnosi se samo na stan ili kuću, nego i na svakodnevne događaje koji se mogu dogoditi bilo kome, uključujući i vlasnike pasa.

Biciklom je oštećen tuđi automobil

Prilikom vožnje bicikla dolazi do gubitka ravnoteže i ogrebotine na parkiranom vozilu. Takva šteta može dovesti do zahtjeva za naknadu troškova popravka vozila.

Lopta je razbila susjedov prozor

Dijete tijekom igre nenamjerno razbije prozor na susjednoj kući. Šteta na tuđoj stvari također može predstavljati osnovu za odgovornost prema trećoj osobi.

Pad predmeta s balkona

Posuda za cvijeće ili drugi predmet padne s balkona i ošteti automobil parkiran ispred zgrade. Takve situacije također mogu dovesti do zahtjeva za naknadu štete.

Tko je sve obuhvaćen Privatnom odgovornošću?

Mnogi misle da se pokriće odnosi samo na osobu koja je ugovorila policu. U stvarnosti, ono što obuhvaća je puno šire.

Osigurani su:

• ugovaratelj osiguranja
• bračni ili izvanbračni partner
• djeca
• druge osobe koje žive u zajedničkom kućanstvu i koje osiguranik zakonski uzdržava.

To znači da se pokriće odnosi na cijelo kućanstvo, a ne samo na jednu osobu koja je ugovorila policu osiguranja doma.

Pokriva li privatna odgovornost vožnju bicikla?

Da, pod određenim uvjetima. Pokriće uključuje odgovornost koja proizlazi iz posjedovanja i uporabe bicikla bez motora. To znači da se Privatna odgovornost odnosi i na štete koje nastanu tijekom rekreativne uporabe bicikla.

Primjerice:

• sudar s pješakom
• oštećenje tuđeg vozila
• oštećenje tuđe imovine tijekom vožnje.

Važno je naglasiti da se radi o biciklu bez motora.

Pokriva li Privatna odgovornost sport i rekreaciju?

Da. Pokriće uključuje odgovornost iz rekreativnog i amaterskog bavljenja sportom.

To može uključivati različite aktivnosti poput:

• vožnje bicikla
• rolanja
• trčanja
• rekreativnih sportskih aktivnosti.

Iznimke postoje za određene aktivnosti poput lova i borilačkih sportova.

Gdje vrijedi Privatna odgovornost?

Jedna od zanimljivijih karakteristika ovog pokrića jest teritorijalna primjena.

To znači da se određeni štetni događaji mogu razmatrati i kada nastanu tijekom putovanja ili boravka u drugim državama članicama EU, u skladu s ugovorenim uvjetima osiguranja.

Što nije pokriveno Privatnom odgovornošću?

Kao i kod svakog osiguranja, postoje određena ograničenja. Primjerice, nisu pokrivene:

• namjerno prouzročene štete
• štete povezane s kaznenim djelima
• štete povezane s prekršajnim djelima
• štete nastale zbog dugotrajnog neodržavanja nekretnine
• štete zbog dugotrajnog curenja vode
• štete povezane s motornim vozilima
• štete povezane s plovilima
• štete povezane s letjelicama
• štete uzrokovane vatrenim ili hladnim oružjem
• određene štete povezane sa zagađenjem okoliša
• štete na stvarima koje su posuđene, unajmljene ili dane na čuvanje.

Privatna odgovornost i LAQO osiguranje imovine

Kod LAQO osiguranja imovine, Privatna odgovornost uključena je u osnovno osiguranje doma. To znači da se uz osiguranje doma dobiva i pokriće za brojne svakodnevne situacije u kojima nenamjerno može nastati šteta prema drugima.

Posebno je zanimljivo da se pokriće odnosi i na:

• korištenje bicikla bez motora
• kućne ljubimce
• svakodnevne aktivnosti privatne osobe
• vlasništvo, korištenje ili najam nekretnine.

Stvari u kućanstvu uključuju predmete koji se mogu premjestiti iz doma, a među njima su i:

• bicikli
• sportska oprema
• elektronička oprema
• namještaj
• brojni drugi predmeti kućanstva.

LAQO je 100% digitalno osiguranje, što znači da se sve može odraditi online, od izračuna cijene osiguranja imovine, do ugovaranja osiguranja doma te prijave, obrade i isplate štete vezano za policu. Polica nakon ugovaranja stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju kako bi svi dokumenti uvijek bili pri ruci.

Uz osiguranje imovine, LAQO nudi i:

• auto osiguranje (obvezno i kasko)
• putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
• osiguranje ljubimaca, pasa i mačaka.

Primjeri šteta koje Privatna odgovornost može pokriti

U nastavku donosimo jednostavne i konkretne primjere iz svakodnevnog života koji pokazuju kada Privatna odgovornost može biti uključena u rješavanje štete prema trećim osobama. 

Važno je imati na umu da svaka situacija ima svoje specifičnosti, pa se odštetni zahtjev uvijek procjenjuje prema ugovorenim uvjetima police i okolnostima konkretnog događaja.

Postoji li ograničenje isplate štete iz Privatne odgovornosti?

Da. Privatna odgovornost ima ugovoreni limit osiguranja, odnosno najveći iznos koji se može isplatiti. Taj iznos naveden je na polici osiguranja i predstavlja gornju granicu odgovornosti osiguratelja za štetu koju osiguranik ili članovi njegova kućanstva nenamjerno prouzroče trećim osobama. 

To znači da se naknada štete može isplatiti do tog iznosa, ovisno o okolnostima događaja i nastaloj šteti.

Što je još važno znati o Privatnoj odgovornosti?

Može li Privatna odgovornost pokriti štetu tijekom godišnjeg odmora u EU?

Da, teritorijalno pokriće vrijedi na području Europske unije u skladu s uvjetima police.

Pokriva li Privatna odgovornost štetu koju uzrokuje mačka?

Ako je riječ o kućnom ljubimcu i ispunjeni su uvjeti osiguranja, takve situacije mogu biti obuhvaćene pokrićem.

Pokriva li Privatna odgovornost štetu nastalu tijekom iznajmljivanja apartmana?

Da, pokriće uključuje i odgovornost iznajmljivača objekta koji se iznajmljuje u turističke svrhe, uz primjenu ugovorenih limita od maksimalnih 7.000 EUR i uvjeta.

Privatna odgovornost može pomoći kada se najmanje očekuje

Privatna odgovornost jedan je od onih dijelova osiguranja o kojima se rijetko razmišlja dok se ne dogodi situacija u kojoj druga osoba traži naknadu štete. Puknuta cijev, nezgoda tijekom vožnje bicikla, šteta koju prouzroči kućni ljubimac ili slučajno oštećenje tuđe imovine mogu stvoriti neočekivani financijski trošak. Zato vrijedi provjeriti što uključuje osiguranje imovine i izračunati cijenu police osiguranja imovine putem online kalkulatora. U nekoliko minuta moguće je ugovoriti osiguranje doma potpuno digitalno, a polica odmah stiže na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju.

Kupnjom police u LAQO osiguranju može se ući u LAQOsfera program vjernosti koja se nalazi u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je potrebno.

Tvoj LAQO