Nekad se namještaj kupovao s idejom da će ostati na istom mjestu godinama. Kuhinjski stol, ormar, TV komoda, perilica rublja i omiljena lampa bili su dio jednog doma, jedne adrese i jednog dosta stabilnog životnog plana.

Danas je stvarnost često drugačija. Stanovi se mijenjaju zbog studija, posla, najma, nove životne faze ili jednostavno zato što se pronašao bolji prostor. Sve češće se seli ne samo kofer, nego i pola doma: madrac, računalo, stolica za rad, aparat za kavu, televizor, tepisi, knjige, odjeća, posuđe i one male stvari koje možda nemaju veliku cijenu pojedinačno, ali zajedno čine ozbiljnu vrijednost.

Zato se sve češće postavlja pitanje: što je sa stvarima koje svakodnevno koristiš u domu? Što ako dođe do požara, udara groma, izljeva vode, provalne krađe ili loma stakla? I vrijedi li razmišljati o osiguranju stvari u kućanstvu čak i ako prostor nije u vlasništvu, nego se živi u najmu?

Kratak odgovor: da, ima smisla razmisliti.

Dom nisu samo zidovi. Dom su i stvari koje se nalaze unutra. I baš zato je LAQO osiguranje imovine odlično rješenje za sve koji žele jednostavno online provjeriti cijenu police i složiti osiguranje prema stvarnim potrebama.

Što su stvari u kućanstvu i zašto ih ne treba podcijeniti?

Kad se kaže stvari u kućanstvu, često se prvo pomisli na namještaj. Kauč, krevet, ormar, stol, stolice. No popis je puno širi, a u praksi uključuje sve ono što prostor pretvara u dom i što se svakodnevno koristi.

To mogu biti:

• kućanski aparati poput hladnjaka, perilice rublja, pećnice ili perilice posuđa
• elektronika poput televizora, računala, monitora, printera ili zvučnika
• namještaj, tepisi, zavjese i rasvjeta
• posuđe, odjeća, obuća i osobne stvari
• vrijedni predmeti poput nakita, satova, dokumenata ili umjetnina, ovisno o uvjetima police
• razni predmeti koji su dio svakodnevnog života, od usisavača do aparata za kavu

Problem je u tome što se vrijednost tih stvari često shvati tek kad nastane šteta. Jedan uređaj možda ne zvuči kao veliki trošak. Ali ako se nakon izljeva vode oštete pod, tepih, namještaj i više kućanskih aparata, iznos može vrlo brzo narasti.

Zato je osiguranje stvari u kućanstvu praktična tema i za vlasnike stanova i kuća, ali i za osobe koje žive u najmu. Ako se u stan unose vlastiti namještaj, elektronika i osobni predmeti, tada se ne osigurava samo „tuđi prostor”, nego ono što je stvarno tvoje.

Kada se osiguranje stvari u kućanstvu najviše isplati razmotriti?

O osiguranju doma često se razmišlja tek nakon što se dogodi šteta. No puno je korisnije o tome razmisliti ranije, posebno kada se mijenjaju životne okolnosti ili se vrijednost stvari u domu povećava.

Osiguranje stvari u kućanstvu posebno je korisno razmotriti u ovim situacijama:

Kod najma je posebno važno razlikovati nekretninu od stvari u kućanstvu. Građevinski dio, poput zidova, krova, podova i instalacija, najčešće je interes vlasnika nekretnine. No ako su u stanu vlastiti televizor, laptop, komoda, madrac, stol za rad, kućanski aparati ili druga oprema, riječ je o stvarima koje mogu imati značajnu vrijednost.

Zato pitanje nije samo „treba li osigurati stan?”, nego i: treba li osigurati stvari koje se nalaze u stanu?

U modernom načinu života, u kojem se često mijenjaju adrese, stanovi i planovi, stvari postaju pokretni dio doma. A kad se dom seli s tobom, logično je razmišljati i o tome što se događa ako baš te stvari stradaju zbog nepredviđenog događaja.

Što može pokriti osiguranje stvari u kućanstvu?

Kod osiguranja imovine najvažnije je znati što je točno ugovoreno na polici. Nije svaka polica ista, a pokrića ovise o odabranom osiguranju, osnovnom pokriću i dodatnim opcijama.

Kod osiguranja stvari u kućanstvu u fokusu su predmeti koji se nalaze u domu, primjerice namještaj, kućanski aparati, elektronika, tepisi i druge osobne stvari. Ovisno o ugovorenoj polici i uvjetima osiguranja, polica može pomoći kod troškova nastalih zbog različitih nepredviđenih događaja.

Primjeri događaja zbog kojih može nastati šteta u kućanstvu:

• požar
• udar groma
• oluja ili tuča
• izljev vode
• poplava
• provalna krađa
• lom stakla
• šteta na uređajima i opremi
• potres, ako je ugovoreno dodatno pokriće

Važno je ne pretpostavljati da je sve automatski uključeno. Neke situacije mogu biti dio osnovnog osiguranja, a neke se ugovaraju kao dodatna pokrića. Zato je dobro prije ugovaranja police provjeriti:

• što je točno predmet osiguranja
• koji su osigurani rizici
• postoje li limiti ili podlimiti
• vrijedi li pokriće za nastanjeni ili nenastanjeni objekt
• odnosi li se polica na građevinski dio, stvari u kućanstvu ili oboje
• koja dodatna pokrića imaju smisla za konkretan dom

Primjerice, ako se živi u stanu s puno elektronike, opcija Uređaji i oprema može biti zanimljiva za razmotriti. Ako je zgrada starija i česti su problemi s instalacijama, Izljev vode može biti važna dodatna opcija. Ako se prostor nalazi u prizemlju ili blizu područja gdje se voda može zadržavati, Poplava može biti tema za dodatnu provjeru.

Najbolji pristup je jednostavan: ne ugovarati napamet, nego složiti policu prema stvarnim stvarima, stvarnom prostoru i stvarnim navikama.

Koja je razlika između građevinskog dijela i stvari u kućanstvu?

Ovo je jedno od najvažnijih pitanja kod osiguranja imovine, jer se često miješaju zidovi i stvari koje se u njima nalaze. A razlika je velika.

Građevinski dio odnosi se na samu nekretninu. To su, pojednostavljeno, elementi bez kojih prostor ne bi bio prostor: zidovi, krov, podovi, stropovi, instalacije, ugrađeni elementi i slični dijelovi nekretnine.

Stvari u kućanstvu odnose se na ono što se nalazi unutar doma i što se može premjestiti, koristiti, zamijeniti ili ponijeti prilikom selidbe.

Evo jednostavne usporedbe:

Ako se živi u vlastitom stanu ili kući, često ima smisla razmotriti i građevinski dio i stvari u kućanstvu. Ako se živi u najmu, naglasak može biti na stvarima koje su unesene u stan i koje se svakodnevno koriste.

Primjer iz svakodnevice: pukne cijev i voda ošteti parket, ormar, tepih i računalo. Građevinski dio može se odnositi na elemente nekretnine, dok se stvari u kućanstvu odnose na predmete koji su se nalazili u prostoru. Zato je važno znati što je točno ugovoreno jer se šteta ne promatra uvijek kao jedna velika stavka, nego prema dijelovima imovine i ugovorenim pokrićima.

Drugim riječima, nije dovoljno samo reći „imam osiguranje doma”. Ključno je znati što polica obuhvaća: stan ili kuću, stvari u kućanstvu ili oboje.

Kako LAQO osiguranje imovine može pomoći kod stvari u kućanstvu?

LAQO osiguranje imovine omogućuje ugovaranje osiguranja za stan ili kuću, vikendicu, apartman, građevinski dio, stvari u kućanstvu ili kombinaciju koja odgovara konkretnom prostoru i potrebama. LAQO je 100% digitalno osiguranje, što znači da se sve može riješiti online: od izračuna cijene police i ugovaranja osiguranja do prijave, obrade i isplate štete.

Za LAQO osiguranje imovine moguće je ugovoriti 6 dodatnih pokrića:

• Potres
• Poplava
• Izljev vode
• Lom stakla
• Uređaji i oprema
• Provalna krađa

Ovo je posebno praktično jer se polica može prilagoditi stvarnom načinu života. Nema svaki dom iste potrebe. Stan u zgradi, kuća, vikendica i apartman mogu imati različite rizike, različitu opremu i različitu vrijednost stvari u kućanstvu.

Ako se u domu nalaze skuplji kućanski aparati, računalo, monitor, televizor ili druga tehnička oprema, dodatno pokriće Uređaji i oprema može biti važna opcija za razmatranje. Ako je prostor u zgradi sa starijim instalacijama, Izljev vode može biti relevantan. Ako se radi o prostoru koji se ne koristi stalno, poput vikendice ili apartmana, dobro je pažljivo provjeriti uvjete i odabrati kombinaciju koja odgovara načinu korištenja.

Osim osiguranja imovine, LAQO ima i druga osiguranja koja se mogu ugovoriti online:

• auto osiguranje, odnosno obvezno i kasko osiguranje
• putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
• osiguranje ljubimaca, za pse i mačke

Nakon kupnje ili ugovaranja osiguranja, polica osiguranja stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju, kako bi police i dokumenti bili uvijek pri ruci. To je posebno korisno kad se živi brzo, seli često, putuje, radi od kuće ili jednostavno želi imati sve važne dokumente na jednom mjestu.

Za početak je najjednostavnije koristiti besplatan online kalkulator cijene osiguranja i provjeriti koliko bi mogla iznositi polica za konkretan dom i stvari u kućanstvu. Izračun ne znači da se odmah mora ugovoriti polica, ali pomaže da se dobije jasnija slika o cijeni i mogućim opcijama.

Što ako se živi u najmu, ima li osiguranje stvari smisla?

Da, osiguranje stvari u kućanstvu može imati smisla i kada se živi u najmu. Zapravo, baš tada često postaje zanimljivo, jer prostor možda nije u vlasništvu, ali stvari koje se nalaze unutra mogu biti tvoje.

U najmu se najčešće postavlja nekoliko praktičnih pitanja:

• Tko je vlasnik namještaja?
• Čiji su kućanski aparati?
• Je li televizor kupljen naknadno?
• Koristi li se vlastiti radni stol, stolica, računalo i monitor?
• Što se događa ako voda ošteti stvari u stanu?
• Što ako dođe do provalne krađe?
• Što ako se ošteti oprema koja se koristi za posao od kuće?

Ako je stan iznajmljen potpuno namješten, dio stvari može pripadati vlasniku. Ako je stan djelomično namješten ili se u prostor unosi vlastita oprema, tada vrijednost vlastitih stvari može biti veća nego što se na prvi pogled čini.

Primjer: u stanu su vlastiti laptop, monitor, TV, aparat za kavu, usisavač, stolica za rad, madrac, odjeća, obuća i nekoliko komada namještaja. Sve zajedno može vrijediti više tisuća eura. Ako dođe do štete, trošak zamjene može biti neugodno iznenađenje.

Zato je kod života u najmu dobro napraviti mali kućni inventar. Ne mora biti komplicirano. Dovoljno je zapisati veće i važnije stvari, okvirnu vrijednost i imati fotografije ili račune kada postoje. To može pomoći pri procjeni vrijednosti stvari i boljem odabiru police.

Praktičan savjet: jednom godišnje napravi kratku provjeru doma. Ako je kupljen novi televizor, računalo, perilica rublja ili skuplji komad namještaja, možda je vrijeme da se provjeri odgovara li postojeće osiguranje stvarnoj vrijednosti stvari u kućanstvu.

Kako napraviti popis stvari u kućanstvu prije ugovaranja police?

Prije ugovaranja osiguranja dobro je znati što se zapravo nalazi u domu. Ne treba brojati svaku žlicu, ali korisno je proći prostoriju po prostoriju i zapisati stvari koje imaju veću vrijednost ili bi ih bilo teško odmah zamijeniti.

Možeš krenuti ovako:

1. Dnevni boravak
   • televizor
   • zvučnici
   • konzola za igranje
   • kauč
   • tepih
   • police i ormarići
2. Kuhinja
   • hladnjak
   • perilica posuđa
   • pećnica
   • mikrovalna pećnica
   • aparat za kavu
   • posuđe i manji kućanski aparati
3. Spavaća soba
   • krevet i madrac
   • ormar
   • odjeća i obuća
   • nakit i satovi, ako postoje
   • posteljina i tekstil
4. Radni kutak
   • laptop ili stolno računalo
   • monitor
   • printer
   • radna stolica
   • stol
   • dodatna oprema
5. Kupaonica i ostale prostorije
   • perilica rublja
   • sušilica
   • ormarići
   • električni uređaji
   • oprema koja se koristi svakodnevno

Ako se često seli, ovaj popis može biti koristan i izvan osiguranja. Pomaže kod organizacije selidbe, planiranja troškova i provjere što je stvarno važno ponijeti u novi prostor.

Kod skupljih stvari korisno je imati:

• račun ili dokaz o kupnji
• fotografiju predmeta
• serijski broj, ako postoji
• okvirnu vrijednost
• informaciju o starosti predmeta

Ovo ne znači da treba voditi kućni arhiv kao računovodstveni ured. Ali nekoliko fotografija i osnovni popis mogu biti velika pomoć ako se ikad prijavljuje šteta ili se ažurira polica.

Koje dodatno pokriće odabrati za svoj dom?

Kod LAQO osiguranja imovine dostupno je 6 dodatnih pokrića, a najbolji izbor ovisi o prostoru, lokaciji, načinu života i stvarima koje se nalaze u domu. Ne mora svaka opcija biti jednako važna za svaki dom, ali vrijedi znati što svaka znači u praksi.

Ako se živi u stanu, često se razmišlja o izljevu vode, lomu stakla, provalnoj krađi i uređajima. Ako se radi o kući, vikendici ili apartmanu, mogu biti relevantne i opcije poput poplave ili potresa, ovisno o lokaciji i načinu korištenja objekta.

Za one koji rade od kuće, dodatno pokriće Uređaji i oprema može biti posebno zanimljivo. Laptop, monitor, kamera, printer, kućni router i druga oprema nisu samo predmeti, nego često i alat za posao. Ako se takva oprema koristi svaki dan, pametno je provjeriti kako je tretirana u polici.

Kod stvari u kućanstvu uvijek je dobro razmišljati praktično: što bi najviše nedostajalo da se sutra mora zamijeniti? Što bi bilo najskuplje? Što se koristi svaki dan? Odgovori na ta pitanja mogu pomoći kod odabira dodatnih pokrića.

Što je još važno o osiguranju stvari u kućanstvu?

U nastavku su dodatna pitanja koja se često pojave tek kad se krene razmišljati o polici, vrijednosti stvari i stvarnom načinu korištenja doma.

Treba li čuvati račune za stvari u kućanstvu?

Dobro je čuvati račune za skuplje predmete, osobito za elektroniku, kućanske aparate, namještaj, nakit ili opremu koja ima veću vrijednost. Ako računa nema, mogu pomoći fotografije, serijski brojevi i drugi dokazi o vlasništvu ili vrijednosti. U svakom slučaju, kod prijave štete vrijede uvjeti ugovorene police i dokumentacija koju osiguratelj traži.

Može li se osigurati samo dio stvari u kućanstvu?

Kod ugovaranja police važno je provjeriti kako se određuje predmet osiguranja i iznos osiguranja. U praksi se stvari u kućanstvu najčešće promatraju kao skup predmeta u domu, a ne kao popis samo nekoliko odabranih stvari. Zato je dobro proći kalkulator i uvjete osiguranja kako bi se odabrala opcija koja najbolje odgovara stvarnoj vrijednosti kućanstva.

Što ako se tijekom godine kupe novi uređaji ili namještaj?

Ako se vrijednost stvari u kućanstvu značajno poveća, dobro je provjeriti odgovara li ugovorena polica novoj situaciji. Novi televizor, računalo, kućanski aparati ili skuplji namještaj mogu promijeniti ukupnu vrijednost stvari u domu. Najbolje je redovito pregledati policu i po potrebi provjeriti mogućnosti prilagodbe.

Vrijedi li osiguranje stvari ako se dom koristi povremeno?

Za vikendice, apartmane i prostore koji se ne koriste svaki dan posebno je važno provjeriti uvjete osiguranja. Nisu svi objekti isti, a razlika između stalno nastanjenog i povremeno korištenog prostora može biti važna kod ugovaranja police i prijave štete. Zato je prije ugovaranja dobro provjeriti što vrijedi za konkretan objekt.

Je li osiguranje stvari u kućanstvu isto što i osiguranje od odgovornosti?

Ne. Osiguranje stvari u kućanstvu odnosi se na predmete u domu, dok se osiguranje od odgovornosti odnosi na situacije u kojima može nastati šteta prema trećim osobama, ovisno o uvjetima police. Primjerice, jedna je tema šteta na vlastitim stvarima, a druga šteta koja iz vlastitog prostora nastane nekome drugome. Zato je važno razumjeti što svako pokriće znači.

Zaključak: stvari se sele, a pametno je da ih prati i dobra polica

Dom se danas ne mora uvijek vezati uz jednu adresu. Nekad je to stan u najmu, nekad vlastita kuća, nekad apartman, vikendica ili novi prostor u kojem tek nastaje svakodnevica. No gdje god se nalazio dom, stvari u njemu imaju vrijednost. Ne samo financijsku, nego i praktičnu, emocionalnu i svakodnevnu.

Zato osiguranje stvari u kućanstvu ima smisla promatrati kao dio odgovornog planiranja doma. Posebno ako se u prostoru nalaze vlastiti uređaji, namještaj, tehnika, odjeća, oprema za rad od kuće ili predmeti koji bi bili skupi za zamjenu.

Uz LAQO osiguranje imovine moguće je online provjeriti cijenu police, odabrati želi li se osigurati građevinski dio, stvari u kućanstvu ili oboje te dodati pokrića koja odgovaraju konkretnom domu. Sve se može riješiti digitalno, od izračuna do ugovaranja police, a nakon ugovaranja polica stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju.

Ako razmišljaš o tome koliko vrijede stvari u domu, prvi korak može biti jednostavan: napravi brz popis najvažnijih predmeta i provjeri cijenu putem online kalkulatora. Bez komplikacija, bez odlaska u poslovnicu i bez papira.

Još jedna dobra stvar: kupnjom police u LAQO osiguranju može se ući u LAQOsfera program vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je potrebno.

Tvoj LAQO