Kad se ugovara osiguranje imovine, najviše pažnje obično ode na stan, kuću, krov, zidove, prozore, instalacije i namještaj. A onda u drugom planu ostanu prostori koji svakodnevno služe za odlaganje stvari: garaža, spremište, ostava, šupa i podrum. Upravo se tamo često nalaze predmeti koji ne djeluju posebno važno dok ih jednom ne treba ponovno kupiti. Bicikl, alat, sportska oprema, dječja kolica, mali kućanski uređaji, set guma, koferi, skije i sezonske stvari zajedno mogu imati vrlo ozbiljnu vrijednost.

Zato pitanje jesu li garaža, spremište i podrum uključeni u osiguranje imovine nije sitnica, nego jedna od važnijih stavki prije ugovaranja police. Kod LAQO osiguranja imovine odgovor nije isti za svaki prostor i svaku stvar. Važno je što je ugovoreno policom, je li odabran Građevinski dio, Stvari u kućanstvu ili oboje, jesu li pomoćni objekti uključeni u osiguranje i postoje li dodatna pokrića kao što su Provalna krađa, Poplava, Izljev vode, Lom stakla ili Uređaji i oprema.

Drugim riječima, nije dovoljno samo reći „imam policu osiguranja stana ili osiguranja kuće”. Bitno je znati što točno ulazi u policu, koji prostori pripadaju osiguranoj nekretnini i kakve su stvari u njima spremljene. Tu se najčešće i radi razlika između police koja stvarno odgovara životnoj situaciji i police koja tek nakon štete otvara dodatna pitanja.

Što se smatra pomoćnim prostorom?

Kod LAQO osiguranja imovine, pomoćni objekti i pomoćni prostori mogu uključivati garažu, ostavu, spremište, šupu, podrum koji pripada stanu ili kući te manje pomoćne objekte za pohranu stvari ili alata. Da bi takvi prostori ulazili u osiguranje imovine, moraju biti vezani uz osnovnu osiguranu nekretninu, odnosno uz stan ili kuću, te se nalaziti unutar kruga promjera 1 km od stana ili kuće.

Tu dolazi i vrlo važna granica: pomoćni objekt ili prostor ne smije služiti za:

• stanovanje  
• odmor
• poslovne djelatnosti 
• trgovačke djelatnosti 
• profesionalne djelatnosti 
• obrtničke djelatnosti 

To znači da garaža, spremište ili podrum mogu biti uključeni u osiguranje imovine, ali samo ako stvarno pripadaju osiguranoj nekretnini i koriste se kao pomoćni prostor, a ne kao zaseban prostor za stanovanje, najam ili posao.

Ukratko, ovo je najjednostavnija podjela:

• pokriveno može biti: garaža, ostava, spremište, šupa, podrum i manji pomoćni objekti vezani uz stan ili kuću, ako ne služe za stanovanje, odmor ili posao 
• nije uključeno kao pomoćni objekt: prostor koji služi za stanovanje, odmor ili poslovnu djelatnost 

Baš zato je dobro ne gledati samo naziv prostora, nego njegovu stvarnu namjenu. Nije isto je li u podrumu spremljen bicikl, alat i sezonska oprema ili se taj prostor koristi kao zasebna jedinica za boravak.

Jesu li garaža i podrum dio police?

Najkraći točan odgovor glasi: mogu biti, ali to ovisi o polici.

Kod LAQO osiguranja imovine moguće je ugovoriti:

• Građevinski dio
• Stvari u kućanstvu
• Građevinski dioi Stvari u kućanstvu 

Upravo ta podjela najviše pomaže kod razumijevanja teme garaže, spremišta i podruma u osiguranju imovine.

Ako je ugovoren Građevinski dio, tada se gleda šteta na samom objektu ili prostoru, primjerice:

• zidovi  
• podovi  
• stropovi  
• vrata  
• prozori  
• instalacije  
• ugrađeni dijelovi 

Ako su ugovorene i Stvari u kućanstvu, tada u priču ulaze i pokretne stvari koje se nalaze u prostoru, primjerice:

• bicikli  
• alat  
• sportska oprema 
• mali kućanski uređaji 
• gume  
• dodatna oprema za privatnu uporabu 

Kada se gleda građevinski dio, a kada stvari u kućanstvu?

To u praksi izgleda ovako:

• ako je oštećen zid, vrata, pod ili instalacija u garaži ili podrumu, gleda se Građevinski dio
• ako su oštećeni bicikl, alat ili druge pokretne stvari, gleda se jesu li ugovorene Stvari u kućanstvu 
• ako je riječ o provali, važno je postoji li dodatno pokriće Provalna krađa 
• ako je šteta nastala zbog vode, treba razlikovati Poplavu i Izljev vode

Ovdje vrijedi stati na jednu važnu stvar: nije dovoljno da prostor samo postoji. Da bi bio uključen, treba biti vezan uz osiguranu nekretninu i pravilno obuhvaćen policom. Zato je za podrum posebno važno provjeriti pripada li stanu ili kući kao pomoćni prostor i kako je točno obuhvaćen ugovorenim pokrićem.

Najsigurniji pristup je ovaj: garaža, spremište i podrum ne treba pretpostaviti, nego provjeriti u polici. To kasnije štedi najviše neugodnih iznenađenja.

Najčešće štete u podrumima

Kad se govori o podrumima i pomoćnim prostorima, korisno je razmišljati kroz vrstu štete, a ne samo kroz naziv prostora. Najčešći problemi u takvim prostorima vezani su uz vodu, provalu i oštećenje stvari koje se unutra čuvaju.

Najčešće štete u podrumima uključuju:

• prodor vode 
• poplavu  
• izljev vode iz cijevi 
• oštećenje vrata, pregrada ili brave 
• provalnu krađu 
• oštećenje stvari zbog vlage i zadržavanja vode 
• oštećenje staklenih ili keramičkih površina 

Kod LAQO osiguranja imovine za ovakve situacije posebno su važna dodatna pokrića:

• Poplava 
• Izljev vode
• Provalna krađa 
• Lom stakla
• Uređaji i oprema 

Poplava i izljev vode

Poplava i izljev vode nisu isto. To je razlika koju vrijedi razumjeti na vrijeme.

Poplava se odnosi na situacije kada voda dolazi izvana, primjerice zbog:

• poplave  
• bujice  
• visoke vode 

Izljev vode odnosi se na štete koje nastanu zbog neočekivanog izljeva iz vodovodnih ili kanalizacijskih cijevi.

Za podrum je upravo ta razlika važna jer nije svaka šteta od vode ista. Ako se radi o prostoru u prizemlju ili ispod razine tla, ima smisla posebno paziti na to koji je rizik realniji i prema tome složiti policu.

Ako se u podrumu drže samo stvari manje vrijednosti, logika police može biti jednostavnija. S druge strane, ako su u podrumu spremljeni bicikl, alat, gume, sportska oprema, kolica, uređaji ili sezonski namještaj, tada se isplati pažljivo provjeriti pokrića i odmah napraviti izračun cijene osiguranja imovine prema stvarnim potrebama.

Krađa iz garaže i spremišta

Provalna krađa iz garaže ili provalna krađa iz spremišta često se podcijeni. Sve dok ne nestanu bicikl, bušilica, set alata, gume, oprema za sport ili drugi skuplji predmeti. Tada se brzo pokaže da je riječ o ozbiljnom trošku.

Kod provalne krađe iz garaže ili provalnekrađe iz spremišta važno je provjeriti nekoliko stvari:

• jesu li ugovorene Stvari u kućanstvu 
• postoji li dodatno pokriće Provalna krađa 
• pripada li garaža, spremište ili podrum osiguranoj nekretnini kao pomoćni prostor ili pomoćni objekt 
• koriste li se stvari unutra isključivo za privatnu svrhu 

Tu vrijedi biti vrlo precizan. Nisu sve stvari u pomoćnim objektima tretirane jednako. Ako se prostor koristi za privatne stvari kućanstva, logika police je jedna. Ako se u njemu drže stvari za obavljanje djelatnosti, oprema za posao ili roba za prodaju, tada se više ne govori o istom scenariju.

Zato je za bicikle, alat, gume i druge stvari iz garaže ili podruma dobro na vrijeme provjeriti jesu li obuhvaćene kroz osiguranjeStvari u kućanstvu i dodatno pokriće Provalna krađa. Puno je bolje to riješiti prije štete nego naknadno raspravljati što je bilo uključeno, a što nije.

Kako procijeniti vrijednost stvari?

Ovo je jedan od najvažnijih koraka, a često se preskoči.

Kad se u garaži, spremištu ili podrumu godinama skupljaju stvari, lako je izgubiti osjećaj koliko one zapravo vrijede. Svaka pojedinačna stvar možda ne djeluje posebno važno, ali zbroj često iznenadi.

Pomisli samo na sljedeće:

• bicikl  
• alat i električni alati 
• zimske i ljetne gume 
• sportska oprema 
• mali kućanski uređaji 
• dječja oprema 
• stalci, nosači i dodatna oprema 
• sezonski predmeti i ukrasi 

Kad bi sve to što imaš u garaži, spremištu ili podrumu trebalo ponovno kupiti u kratkom roku, trošak bi vrlo lako mogao biti puno veći nego što se očekuje. Upravo zato procjena vrijednosti stvari u podrumu, garaži i spremištu nije formalnost, nego vrlo praktičan korak prije ugovaranja police.

Kako napraviti jednostavan inventar?

Za realniju procjenu vrijednosti stvari korisno je:

• fotografirati prostor i vrjednije predmete 
• sačuvati račune kad postoje 
• zapisati marku i model skupljih stvari 
• sačuvati serijske brojeve uređaja 
• dopisati okvirnu godinu kupnje 
• povremeno ažurirati popis, posebno nakon većih kupnji 

Takva evidencija kasnije može puno pomoći kod prijave štete, posebno kad treba navesti što je bilo oštećeno ili nestalo i kolika je bila približna vrijednost tih stvari.

Što provjeriti u polici?

Ako se želi izbjeći neugodno iznenađenje nakon štete, prije ugovaranja ili obnove police dobro je proći ovu listu:

• je li ugovoren Građevinski dio, Stvari u kućanstvu ili oboje 
• jesu li garaža, ostava, spremište, šupa ili podrum uključeni kao pomoćni prostor ili pomoćni objekt 
• postoje li dodatna pokrića Provalna krađa, Poplava i Izljev vode 
• postoji li potreba za pokrićem Lom stakla
• treba li ugovoriti Uređaji i oprema 
• koristi li se prostor isključivo privatno 
• nalaze li se unutra stvari veće vrijednosti 
• odgovara li polica stvarnom načinu korištenja nekretnine 

Dobra polica nije samo stvar cijene. Bitno je da odgovara prostoru koji se osigurava, stvarima koje su unutra i stvarnim rizicima koji mogu nastati.

Kako to rješava LAQO i što sve možeš ugovoriti online?

Kad se traži jednostavno ugovaranje bez papirologije, LAQO je 100% digitalno osiguranje. To znači da LAQO omogućuje sve online - od izračuna cijene police do ugovaranja osiguranja, ali i prijave, obrade i isplate štete. Nakon kupnje ili ugovaranja osiguranja, polica osiguranja stiže odmah u e-mail adresu i u LAQO aplikaciju, tako da su polica i svi dokumenti uvijek pri ruci.

Osim osiguranja imovine, LAQO u ponudi ima i druga osiguranja:

• auto osiguranje – Obvezno i Kasko 
• putno osiguranje  (Jedno putovanje i Više putovanja) – za putovanja izvan Hrvatske 
• osiguranje ljubimaca – za pse Vau i mačke Mijau

Uz LAQO osiguranje imovine mogu se ugovoriti sljedeća dodatna pokrića:

• Potres 
• Poplava 
• Izljev vode
• Lom stakla
• Uređaji i oprema 
• Provalna krađa 

To je posebno važno baš za temu garaže, spremišta i podruma, jer se najveći broj pitanja vrti upravo oko vode, krađe i štete na stvarima koje se tamo čuvaju.

Ako se traži jednostavan odgovor na pitanje iz naslova, onda vrijedi ovo: nije dovoljno imati bilo kakvu policu imovine, nego policu treba složiti prema tome gdje su stvari spremljene i od kakvih šteta želiš imati ugovoreno pokriće. Zato ima smisla otvoriti besplatan kalkulator cijene osiguranja i odmah provjeriti kombinaciju koja odgovara baš nekretnini i pomoćnim prostorima koji joj pripadaju.

Kako prijaviti štetu?

Kad se šteta dogodi, najgore je čekati i nadati se da će se problem riješiti sam od sebe. Kod LAQO-a prijava ide digitalno, što cijeli postupak čini jednostavnijim.

Kod prijave štete na imovini korisno je odmah napraviti sljedeće:

• fotografirati štetu čim je uočena 
• fotografirati oštećene ili nestale stvari 
• napraviti popis oštećenih ili nestalih predmeta 
• sačuvati račune, jamstva i dokumentaciju ako postoje 
• ne bacati oštećene stvari prerano 
• što prije prijaviti štetu 

Ako je riječ o krađi, provalnoj krađi ili sličnom događaju, obavezno je odmah uključiti i policiju.

Dobro je i ne mijenjati stanje oštećenih stvari više nego što je nužno, osim ako to treba napraviti radi smanjenja štete ili sigurnosti prostora. Kad postoji uredna dokumentacija i jasan popis stvari, cijeli postupak prijave je puno jednostavniji.

Najčešća pitanja vezana za garažu, spremište i podrum u osiguranju 

Može li se ugovoriti samo osiguranje stvari u kućanstvu bez građevinskog dijela?

Da, može. To je korisno u situacijama kad je fokus više na stvarima nego na samoj nekretnini.

Može li se osigurati imovina i kad se živi u najmu?

Da, ali tada je važno gledati što se točno ugovara. U takvim situacijama posebno je važno osiguranje stvari u kućanstvu.

Ima li smisla osigurati pomoćne prostore i kad se u njima ne drže luksuzne stvari?

Ima. Nije poanta samo u luksuznim stvarima, nego u ukupnoj vrijednosti svega što bi odjednom trebalo ponovno kupiti ili popraviti nakon štete.

Zaključak: što je najvažnije provjeriti prije ugovaranja police?

Ako su u garaži, spremištu ili podrumu stvari koje bi bilo skupo ponovno kupovati, onda pravo pitanje nije “imam li policu”, nego što točno imam ugovoreno. Kod LAQO osiguranja imovine pomoćni objekti i pomoćni prostori mogu biti uključeni, ali uz jasna pravila: moraju pripadati stanu ili kući, nalaziti se unutar propisanog kruga i ne smiju služiti za stanovanje, odmor ni poslovnu djelatnost.

Zatim dolazi drugi korak: jesu li ugovorene Stvari u kućanstvu, postoji li pokriće Provalna krađana ugovorenoj polici, treba li dodati Poplavu ili Izljev vode i odgovara li polica stvarima koje se zaista nalaze u tom prostoru.

Kod LAQO osiguranja sve se može riješiti online, od izračuna cijene osiguranja do ugovaranja police i prijave štete. Zato se isplati otvoriti online kalkulator i u nekoliko koraka provjeriti cijenu police koja odgovara baš nekretnini i pomoćnim prostorima.

A tu je i dodatna vrijednost-  kupnjom police u LAQO osiguranju mogu ući u LAQOsfera programom vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je to potrebno.

Tvoj LAQO