Kad voda procuri iz cijevi stana iznad, ubrzo probija zidove i stvara vlagu u tvom stanu. Odmah nakon toga stiže i najvažnije pitanje: Tko plaća štetu? Pričuva, susjed iznad i njegovo osiguranje ili vlastita polica osiguranja imovine?

Kako znati tko je odgovoran za štetu? 

Odgovor ovisi o tome gdje je kvar nastao. Ako je pukla cijev na zajedničkom dijelu zgrade, tada se najčešće uključuje pričuva. Ako je pukla cijev u stanu susjeda iznad, tada se gleda odgovornost vlasnika tog stana i polica osiguranja koja taj stan ima ugovorenu. Zato je kod situacija izljeva vode u stanu najvažnije prvo utvrditi odakle je voda došla i čiji je dio instalacije puknuo.

Najjednostavnije rečeno, kod ovakve štete treba odgovoriti na tri pitanja:

• Je li pukla zajednička cijev ili cijev u stanu?
• Koristi li se pričuva za takvu štetu?
• Koja polica osiguranja pokriva baš takvu štetu? 

U nastavku je jasno i jednostavno objašnjeno što obično pokriva pričuva, a kada plaća susjed i kada kontaktirati svoje osiguranje.

Kako dokazati odakle je voda došla u tvoj stan?

Kod ovakve štete jako je važno dokazati uzrok. Bez toga teško je znati tko pokriva nastalu štetu: pričuva, susjed ili tvoja polica osiguranja imovine.

Zato odmah prikupi:

• fotografije stropa, zidova, poda i oštećenih stvari 
• video ako voda još curi 
• poruke ili zapis komunikacije sa susjedom 
• zapis upravitelja zgrade ako je izlazio na teren 
• nalaz vodoinstalatera ako je utvrđivao kvar 
• račune ili predračune za sanaciju ako postoje 

Što je dokumentacija urednija, to je kasnije lakše utvrditi tko snosi trošak izljeva vode u tvom stanu i po kojoj osnovi.

Treba li zvati predstavnika stanara, susjeda ili osiguranje?

Najbolji redoslijed je ovaj:

• zaustaviti daljnje curenje ako je moguće 
• odmah obavijestiti susjeda iznad 
• javiti predstavniku ako postoji sumnja na zajedničku cijev 
• fotografirati štetu 
• prijaviti štetu osiguranju ako postoji polica.

Jedan poziv često nije dovoljan. Ako je kvar na zajedničkom dijelu, predstavnik stanara mora biti uključen. Ako je kvar u stanu iznad, treba utvrditi odgovornost. Ako postoji polica osiguranja nekretnine, štetu treba prijaviti što prije.

Što prvo napraviti kad izljev voda dolazi od susjeda iznad?

Kad se na stropu pojavi mokra mrlja ili voda počne curiti, najvažnije je reagirati odmah kako šteta ne bi bila još veća.

Nakon što se šteta javi susjedu, dobro je odmah zapisati i osnovne informacije:

• kada je šteta primijećena 
• gdje se voda prvo pojavila 
• je li voda još curila 
• je li na teren izašao vodoinstalater ili upravitelj.

Kod ovakvih šteta upravo te prve informacije često odlučuju ide li trošak prema pričuvi, susjedu ili osiguranju kod kojeg je ugovorena polica imovine.

Kad je odgovoran susjed i njegovo osiguranje imovine?

Ako je pukla cijev u stanu susjeda iznad, tada se najčešće gleda odgovornost vlasnika tog stana i osiguranje imovine koje je ugovoreno.

U takvoj situaciji treba jasno razlikovati dvije vrste pokrića:

• Izljev vode
• Privatna odgovornost 

I upravo se tu ljudi najčešće zbune.

Što pokriva osiguranje susjeda ako je njegova cijev pukla?

Ako je kvar nastao u stanu iznad, važno je razlikovati što pokriva koja vrsta pokrića. 

Ako susjed ima ugovoreno pokriće Izljev vode

To pokriće odnosi se na štetu u njegovom osiguranom stanu, odnosno u nekretnini koja je predmet osiguranja. To nije pokriće za štetu koja je nastala u tuđem stanu.

Pokriće Izljev vode odnosi se na štetu koju voda prouzroči unutar osigurane nekretnine koja je predmet ugovora i ne pokriva štetu nastalu na stanu ispod ako je i njemu procurila voda. Drugim riječima, to pokriće vrijedi za štetu u stanu ili kući koji su osigurani policom imovine.

To znači da se pokriće Izljev vode odnosi na:

• štetu na zidovima, podovima i drugim dijelovima osiguranog stana ili kuće
• štetu nastalu zbog puknuća, loma ili kvara instalacija i uređaja u osiguranoj nekretnini 
• izravnu štetu koja je nastala u nekretnini koja je osigurana policom 

Ako susjed ima ugovorenu Privatnu odgovornost

Tada se može gledati pokriće štete koja je nastala drugoj osobi, primjerice susjedu ispod, ako su ispunjeni uvjeti iz police.

To je razlika koju vrijedi znati unaprijed jer se baš na toj točki najčešće izgubi vrijeme.

Najjednostavnije je to objasniti ovako:

• Izljev vode - šteta u osiguranoj nekretnini 
• Privatna odgovornost - šteta koju netko od ukućana prouzroči drugome

Zato kod situacije kada voda iz stana iznad dođe u tvoj stan treba provjeriti:

• ima li susjed policu osiguranja imovine 
• ima li u toj polici ugovorenu Privatnu odgovornost 
• je li šteta prijavljena 
• postoji li dokumentacija iz koje je jasno da je uzrok bio u tom stanu 

Kad se pričuva koristi kod izljeva vode u zgradi?

Pričuva se najčešće koristi kad je uzrok štete na zajedničkom dijelu zgrade. To je najvažnije pravilo koje trebaš zapamtiti.

U praksi se pričuva najčešće koristi za:

• popravak zajedničke vertikale 
• sanaciju zajedničkih vodovodnih ili odvodnih instalacija 
• hitne intervencije na zajedničkim dijelovima zgrade 
• troškove održavanja i popravka dijela instalacije koji ne pripada samo jednom stanu.

To znači da pričuva najčešće ulazi u priču kada pukne:

• zajednička vertikalna cijev 
• zajednički odvod 
• zajednički vodovodni vod 
• drugi zajednički dio instalacije koji koriste suvlasnici zgrade npr. krov, stubišta.

U takvoj situaciji predstavnik stanara obično organizira pregled, utvrđuje gdje je kvar i pokreće sanaciju zajedničkog dijela. Tu pričuva ima svoju glavnu ulogu: održavanje i popravak zajedničkih dijelova zgrade.

Što zapravo znači da se uključuje pričuva?

Ovo je važan detalj. Kad se kaže da se uključuje pričuva, to u praksi često ne znači da se šteta jednostavno odmah plati iz pričuve bez daljnjeg postupka.

Nekad znači ovo:

• pričuva financira premiju police osiguranja zgrade 
• upravitelj zgrade u ime suvlasnika ugovara policu osiguranja zgrade 
• kad nastane šteta na zajedničkom dijelu, pokreće se prijava štete po polici osiguranja zgrade 
• ako postoji pokriće i ako je šteta u okviru ugovorenih uvjeta, isplata ide po tom dijelu police.

Novi Zakon o upravljanju i održavanju zgrada traži da suvlasnici putem upravitelja osiguraju zajedničke dijelove zgrade od osnovnih rizika, uključujući požar, oluju, udar groma, izljev vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi te odgovornost za štetu prema trećim osobama. Premija se plaća iz zajedničke pričuve zgrade. Drugim riječima, kod šteta na zajedničkoj vertikali preciznije je reći da u priču ulaze pričuva, polica osiguranja zgrade, upravitelj zgrade i predstavnik stanara. 

Kako ide prijava i obrada štete ako se ide po osiguranju zgrade?

Kad se sumnja da je uzrok na zajedničkom dijelu zgrade, postupak najčešće ide ovim redom:

1. Prvo se utvrđuje gdje je kvar

Najprije treba utvrditi je li pukla:

• zajednička vertikala 
• zajednička odvodna cijev 
• zajednički vodovodni vod 
• ili je kvar ipak unutar jednog stana 

Tu su važni:

• zapis vodoinstalatera 
• pregled upravitelja zgrade 
• informacija koju ima predstavnik stanara 
• fotografije i video štete 

2. Uključuju se upravitelj zgrade i predstavnik stanara

Ako postoji sumnja na zajednički dio, treba odmah kontaktirati:

• upravitelja zgrade 
• predstavnika stanara 

Upravitelj najčešće ima podatke o tome:

• postoji li polica osiguranja zgrade 
• koji su rizici ugovoreni 
• koja dokumentacija treba 

3. Prijavljuje se šteta po polici zgrade

Ako zgrada ima ugovorenu policu osiguranja zgrade i ako je događaj u okviru tog pokrića, šteta se prijavljuje osiguratelju. U praksi prijavu često vodi upravitelj ili se prijava podnosi uz njegovu dokumentaciju jer upravo on raspolaže policom i podacima o zgradi s obzirom da policu zgrade ugovara upravitelj u ime zajednice suvlasnika. 

Za prijavu štete obično trebaju:

• broj police zgrade 
• opis događaja 
• datum nastanka štete 
• fotografije i snimke 
• zapis ili nalaz o tome gdje je kvar nastao 
• procjena ili dokaz o oštećenju 

4. Osiguratelj procjenjuje što je u pokriću

Tu dolazi najvažniji dio. Polica zgrade u pravilu pokriva zajedničke dijelove zgrade, pa i zajedničke dijelove koji se fizički nalaze unutar određenog stana, kao što su vertikale ili nosivi dijelovi, ali u pravilu ne pokriva privatnu imovinu u stanu samo zato što se šteta dogodila u tom prostoru. 

To znači da osiguratelj najčešće provjerava:

• je li uzrok na zajedničkom dijelu 
• koji je dio zgrade oštećen 
• je li taj dio obuhvaćen policom 
• postoji li i pokriće odgovornosti prema trećima 
• je li šteta na privatnom stanu posljedica zajedničke štete

5. Odluka o isplati štete ne mora biti ista za svaki dio štete

To je ključno. Može se dogoditi da:

• popravak zajedničke cijevi ide po polici zgrade 
• šteta na zajedničkom dijelu isto ide po polici zgrade 
• za štetu u privatnom stanu treba dodatno provjeriti postoji li pokriće Privatna odgovornost u polici zgrade.

Zato je kod ovakvih šteta važno ne obećavati unaprijed da će zgrada sve platiti, nego jasno naglasiti da se mora provjeriti što piše u polici osiguranja zgrade i po kojoj osnovi se traži naknada.

Što pričuva najčešće ne pokriva?

Nerijetko se očekuje da će se iz pričuve automatski platiti svaka šteta od vode u stanu, ali to najčešće nije tako.

Pričuva se najčešće ne koristi kada je kvar nastao unutar posebnog dijela stana, primjerice:

• pukla je cijev ispod sudopera 
• procurio je vodokotlić 
• pokvarila se perilica rublja 
• pokvarila se perilica posuđa 
• oštećenje je na instalaciji koja pripada samo jednom stanu 

U tim situacijama pričuva obično nije prva adresa za rješavanje štete jer kvar nije na zajedničkom dijelu zgrade, nego u stanu određenog vlasnika.

Zato je dobro to zapamtiti ovako:

• pričuva = zajednički dijelovi zgrade 
• stan susjeda = odgovornost vlasnika stana i njegova polica osiguranja imovine (ako je ugovorena)

Može li se pričuva koristiti i za posljedice štete u stanu?

Kad je uzrok štete na zajedničkom dijelu zgrade, pričuva se najčešće koristi za otklanjanje šteta i sanaciju zajedničkog dijela, ali postoje slučajevi koji traže dodatno utvrđivanje tko snosi trošak posljedica na pojedinim stanovima unutar zgrade kao što su:

• bojanje stropa 
• popravak zida, oštećenog poda ili namještaja
• zamjenu napuhanog parketa 
• sanaciju vlage.

Zato nije dobro napisati da pričuva automatski plaća baš sve. Pričuva se najčešće koristi za zajednički uzrok kvara, a za posljedice štete u stanu treba provjeriti konkretan slučaj, predstavnika stanara i eventualno osiguranje imovine. Ako zgrada ima osiguranje od Privatne odgovornosti, u većini slučajeva je moguće je dobiti odštetu od osiguranja za štetu na samom stanu, no ako nema stvar je međusobnog dogovora.

Zašto je dobro imati i vlastito osiguranje imovine?

Kad nastane šteta od vode, nije problem samo u tome tko je odgovoran. Problem je i to što stan treba sanirati brzo da ne nastane još veća i skuplja šteta.

Kod LAQO osiguranja imovine moguće je ugovoriti:

• osiguranje za Građevinski dio 
• osiguranje Stvari u kućanstvu 
• ili obje opcije zajedno 

Kod LAQO osiguranja imovine osnovno osiguranje uključuje:

• Požar i rizike poput požara, udara groma, oluje, tuče, eksplozije, udara vozila
• Privatnu odgovornost 
• Moj Majstor  usluga hitnih intervencija 24/7 za kvarove i popravke u domu

Dodatno se može ugovoriti 6 dodatnih pokrića:

• Potres 
• Poplava 
• Izljev vode
• Lom stakla
• Uređaji i oprema 
• Provalna krađa 

Bitno je da zapamtiš: 

• Izljev vode pomaže kad voda napravi štetu u osiguranom stanu ili kući 
• Privatna odgovornost važna je kad iz osiguranog stana nastane šteta u tuđoj nekretnini 

To je razlog zašto kod ovakvih situacija nije dovoljno samo imati policu, nego je važno znati što je na polici stvarno ugovoreno.

LAQO je 100% digitalno osiguranje, što znači da omogućuje online:

• izračun cijene police 
• ugovaranje osiguranja 
• prijavu štete 
• obradu štete 
• pregled dokumenata u aplikaciji 

Nakon ugovaranja polica stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju, pa su polica i dokumenti uvijek pri ruci.

Uz osiguranje imovine, LAQO ima i druga osiguranja:

• auto osiguranje – Obvezno i Kasko 
• putno osiguranje  (Jedno putovanje i Više putovanja) – za putovanja izvan Hrvatske 
• osiguranje ljubimaca – za pse Vau i mačke Mijau

Ako se razmišlja unaprijed, upravo je kod stana u zgradi korisno kroz besplatni online kalkulator izračunati cijenu osiguranja i provjeriti koja pokrića imaju najviše smisla za stvarne rizike koje se mogu dogoditi tvojoj nekretnini.

Što još korisnike zanima kod štete od vode koja dolazi sa stropa?

Plaća li pričuva baš svaku štetu od vode u stanu?

Ne. Pričuva se najčešće koristi kad je kvar na zajedničkom dijelu zgrade. Ako je problem nastao unutar stana, tada se najčešće ne ide na pričuvu nego se gleda odgovornost vlasnika stana i njegova polica.

Mora li se odmah znati tko je kriv da bi se prijavila šteta?

Ne mora. Štetu je najbolje prijaviti odmah, a uzrok se može utvrđivati nakon toga kroz pregled, zapisnik i dokumentaciju.

Što ako je šteta mala, ali se kasnije pojavi veći problem?

I mala mrlja na stropu može kasnije završiti vlagom, napuhanim zidom ili uništenim podom. Zato štetu treba fotografirati i prijaviti odmah.

Može li se osiguranje imovine ugovoriti potpuno online?

Može. U LAQO osiguranju se polica osiguranja može ugovoriti online, a kad se ugovori, polica stiže na e-mail i u aplikaciju.

Što ako voda dolazi povremeno i nije odmah jasno gdje je kvar?

Tada je posebno važno uključiti predstavnika stanara i vodoinstalatera te tražiti da se šteta stručno utvrdi. Bez jasnog uzroka teže je odrediti tko snosi trošak.

Kad voda dođe odozgo, najvažnije je znati kada se šteta pokriva iz pričuve, a kada iz susjedovog osiguranja

Kod štete od vode nema koristi od nagađanja. Najvažnije je što prije utvrditi je li pukla zajednička cijev ili cijev u stanu susjeda iznad. O tome ovisi ide li trošak prema pričuvi, prema susjedu ili prema osiguranju.

Najjednostavnije je to zapamtiti ovako:

• Pričuva odnosno osiguranje zgrade se najčešće koristi kad je kvar na zajedničkom dijelu zgrade 
• Izljev vode odnosi se na štetu u osiguranoj nekretnini
• Privatna odgovornost važna je za štetu koja je nastala drugoj osobi, primjerice susjedu ispod 

Baš zato se isplati imati osiguranje imovine koje se može ugovoriti jednostavno i online. Kod LAQO osiguranja se cijena police može izračunati putem online kalkulatora, ugovaranje je digitalno, a polica stiže odmah na e-mail i u LAQO aplikaciju. Kupnjom police u LAQO osiguranju može se ući u LAQOsfera program vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako osiguranje donosi i dodatnu vrijednost koju je moguće koristiti kada je potrebno.

Tvoj LAQO