Stan koji se iznajmljuje dugoročno nije samo nekretnina koja “radi sama”. Netko u njemu živi, kuha, pere rublje, koristi kupaonicu, uključuje uređaje, pomiče namještaj, otvara prozore, suši robu, zaboravi zatvoriti vodu, ponekad nešto razbije, a ponekad se jednostavno dogodi kvar koji nitko nije mogao predvidjeti.

Zato se vlasnici često pitaju: vrijedi li osigurati stan koji se iznajmljuje dugoročno? Odgovor je uglavnom da ima smisla razmotriti osiguranje, ali uz važno pravilo: polica mora odgovarati stvarnoj situaciji. Nije isto živi li vlasnik u stanu, iznajmljuje li se stan jednoj osobi na godinu dana ili se radi o apartmanu koji se koristi sezonski.

Kod dugoročnog najma posebno su važne teme poput štete od vode, instalacija, provalne krađe, požara, oštećenja stvari u kućanstvu i jasnog dogovora tko što prijavljuje. Jer kada se dogodi šteta, najgore je tek tada otkriti da nitko ne zna tko zove majstora, tko zove osiguranje i gdje je polica.

Rizici kod dugoročnog najma

Dugoročni najam najčešće znači da stan koristi netko drugi, svaki dan. To nije nužno problem. Dobar najmoprimac može čuvati stan bolje nego što bi ga vlasnik čuvao. Ali činjenica je da vlasnik nema svakodnevnu kontrolu nad stanjem nekretnine.

Kod dugoročnog najma najčešći rizici su:

• kvarovi na instalacijama
• izljev vode
• oštećenje namještaja i uređaja
• požar  ili dim zbog kuhanja, uređaja ili instalacija
• oštećenje stakla
• provalna krađa
• šteta u kupaonici ili kuhinji
• vlaga zbog lošeg prozračivanja
• nepravovremena prijava problema
• nesporazum između vlasnika i najmoprimca

Najveći problem često nije sama šteta, nego kašnjenje. 

 Kod stana u najmu važno je imati dobar dogovor i policu koja odgovara stvarnim rizicima.

Štete od vode i instalacija

Šteta od vode u stanu jedan je od najčešćih razloga za brigu kod dugoročnog najma. Voda je uporna, tiha i ne čita ugovor o najmu. Može krenuti iz perilice, bojlera, vodokotlića, sudopera, kade, tuša, cijevi ili odvoda.

Kod najma posebno treba paziti na:

• perilicu rublja
• perilicu posuđa
• bojler
• vodokotlić
• sifone i odvode
• cijevi ispod sudopera
• tuš kabinu ili kadu
• brtve oko sanitarija
• stare instalacije
• začepljene odvode

Ako se stan nalazi u zgradi, izljev vode može napraviti štetu i susjedima ispod. Tada problem više nije samo mokar pod u kupaonici, nego i mrlja na tuđem stropu. Zato je dobro unaprijed znati koja je polica ugovorena, što uključuje i kome se šteta prijavljuje.

Kod LAQO Imovine dodatna opcija Izljev vode može biti posebno važna za stan koji se iznajmljuje, jer se odnosi na situacije poput izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, prema uvjetima police. Kod najma je to jedna od prvih dodatnih opcija koju vrijedi ozbiljno razmotriti.

Oštećenje namještaja

Ako se stan iznajmljuje namješten, tema nije samo zid i parket. U stanu su često kuhinja, krevet, kauč, ormar, stol, stolice, perilica, hladnjak, televizor i druga oprema. Sve se to koristi svaki dan, a svakodnevno korištenje znači i veći rizik od trošenja ili oštećenja.

Važno je razlikovati:

Kod namještenog stana posebno je korisno napraviti popis stvari u stanu prije useljenja. Još bolje: fotografirati stanje. Ne zbog nepovjerenja, nego zato što je lakše razgovarati kada postoji dokaz kako je stan izgledao na početku najma.

Tko prijavljuje štetu?

Ovo treba dogovoriti prije nego što se šteta dogodi. U praksi, štetu osiguratelju najčešće prijavljuje osoba koja je ugovaratelj police ili vlasnik police. Ali najmoprimac je često prva osoba koja štetu primijeti, pa treba znati kome se odmah javlja.

Dobar dogovor može izgledati ovako:

• najmoprimac odmah javlja vlasniku svaku štetu
• vlasnik provjerava policu i prijavljuje štetu osiguratelju
• najmoprimac šalje fotografije i opis događaja
• obje strane čuvaju račune i dokumentaciju
• hitne intervencije dogovaraju se odmah
• veći popravci ne rade se bez dogovora, osim ako je riječ o sigurnosti

Ako pukne cijev, ne čeka se ponedjeljak i “kad vlasnik vidi poruku”. Prvo se zaustavlja daljnja šteta, zatvara voda ako je moguće i zove hitna intervencija ako je potrebna. Nakon toga dolaze fotografije, dokumentacija i prijava.

Vlasnik vs najmoprimac

Kod dugoročnog najma dobro je jasno odvojiti što je odgovornost vlasnika, a što najmoprimca. Nije svaka šteta ista i nije svaki kvar posljedica nepažnje. Ugovor o najmu treba biti dovoljno jasan da se smanje nesporazumi.

U pravilu, vlasnik obično brine o:

• stanju nekretnine
• većim popravcima
• instalacijama
• ugrađenoj opremi
• polici osiguranja za vlastitu imovinu
• prijavi štete ako je ugovaratelj police

Najmoprimac obično treba:

• koristiti stan pažljivo
• prijaviti kvar ili štetu odmah
• ne raditi veće preinake bez dogovora
• održavati osnovnu čistoću i red
• paziti na vlastite stvari
• poštovati dogovor iz ugovora o najmu

Važno je znati i da vlasnik i najmoprimac mogu imati različit interes osiguranja. Vlasnik želi osigurati građevinski dio, namještaj i opremu. Najmoprimac može željeti osigurati svoje stvari koje donosi u stan. Zato se kod dugoročnog najma isplati otvoreno razgovarati o tome što je čije i što je pokriveno kojom policom.

Kako odabrati pokrića?

Kod stana koji se iznajmljuje ne treba birati policu napamet. Treba gledati što se u stanu nalazi, kako se koristi i koji su realni rizici. Stan s novom kuhinjom, skupim uređajima i više najmoprimaca nema istu priču kao prazan stan koji se iznajmljuje jednoj osobi.

Kod odabira police razmisli o ovim pitanjima:

• iznajmljuje li se stan namješten ili prazan
• jesu li uređaji u vlasništvu vlasnika
• koliko su stare instalacije
• postoji li rizik od izljeva vode
• ima li stan velike staklene površine
• nalazi li se stan u prizemlju ili na višem katu
• postoji li vrijedna oprema
• postoji li veći rizik od provale
• koliko bi koštala sanacija veće štete

Kod LAQO osiguranja imovine moguće je odabrati građevinski dio, stvari u kućanstvu ili oboje. To je posebno praktično kod najma jer vlasnik može razmisliti želi li osigurati samo konstrukcijski dio stana ili i namještaj, uređaje i ostale stvari koje su dio stana.

Kada se polica najviše isplati?

Polica se najviše isplati onda kada bi šteta bila veći financijski udarac od cijene osiguranja. Kod stana u najmu to posebno vrijedi jer se šteta može dogoditi i kada vlasnik nije fizički prisutan.

Osiguranje imovine posebno ima smisla kada:

• stan je namješten
• u stanu su skuplji uređaji
• kuhinja je nova ili rađena po mjeri
• instalacije su starije
• stan je u zgradi i postoji rizik štete susjedima
• stan se nalazi u prizemlju
• stan je prazan između najmova
• vlasnik ne živi u istom gradu
• iznajmljivanje je važan izvor prihoda
• sanacija veće štete ne bi bila lagan trošak

Najam može biti dobra investicija, ali investicija traži održavanje i pametno upravljanje rizicima. Osiguranje nije zamjena za dobar ugovor, dobrog najmoprimca i redovitu komunikaciju, ali može biti važan dio cijele priče.

Kako LAQO osiguranje imovine funkcionira kod najma?

Kod dugoročnog najma najvažnije je znati što se osigurava: građevinski dio, stvari u kućanstvu ili oboje. LAQO osiguranje imovine može se ugovoriti za stan ili kuću, vikendicu i apartman, pa je relevantno i za stan koji se iznajmljuje dugoročno, ovisno o tome što se želi osigurati i što je ugovoreno u polici.

Uz LAQO osiguranje imovine dostupno je 6 dodatnih pokrića: 

• Potres, 
• Poplava, 
• Izljev vode,
• Lom stakla, 
• Uređaji i oprema
• Provalna krađa.

Za stan u dugoročnom najmu posebno se često razmatraju Izljev vode, jer su instalacije i uređaji u svakodnevnoj upotrebi, Lom stakla ako postoje veće staklene površine, Uređaji i oprema ako stan ima vrijednu opremu te Provalna krađa ako se želi uključiti i taj rizik prema uvjetima police.

LAQO je 100% digitalno osiguranje, što znači da omogućuje sve online: od izračuna cijene police osiguranja imovine do ugovaranja osiguranja, ali i prijavu, obradu i isplatu štete. Nakon kupnje ili ugovaranja osiguranja, polica osiguranja stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju kako bi police i svi dokumenti bili uvijek pri ruci. Osim osiguranja imovine za stan ili kuću, vikendicu i apartman, LAQO ima i auto osiguranje, odnosno obvezno i kasko osiguranje, putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske te osiguranje ljubimaca za pse i mačke.

Prije ugovaranja police dobro je napraviti besplatan online izračun osiguranja imovine i provjeriti koja kombinacija građevinskog dijela, stvari u kućanstvu i dodatnih pokrića odgovara stanu koji se iznajmljuje.

Kako pripremiti stan prije useljenja najmoprimca?

Dobra priprema stana smanjuje nesporazume. Najbolje je napraviti pregled prije ulaska najmoprimca, sve fotografirati i zapisati važne stvari. To nije kompliciranje, nego pametan početak najma.

Prije useljenja korisno je:

• fotografirati svaku prostoriju
• fotografirati namještaj i uređaje
• zapisati stanje brojila
• provjeriti rad uređaja
• provjeriti sifone, odvode i ventile
• zapisati postojeća oštećenja
• napraviti popis stvari u stanu
• spremiti račune za skuplje uređaje
• dogovoriti način prijave kvarova
• najmoprimcu poslati kontakt za hitne situacije

Ako se sve dogovori na početku, manje je neugodnih razgovora kasnije. Rečenica “to je već bilo tako” puno se lakše riješi kada postoji fotografija od dana primopredaje.

Što je još važno znati o osiguranju stana koji se iznajmljuje?

Može li najmoprimac osigurati svoje stvari u tuđem stanu?

Može imati smisla da najmoprimac razmotri osiguranje svojih stvari, posebno ako u stan donosi laptop, televizor, opremu za rad, bicikl ili druge vrijedne predmete. Vlasnikova polica ne mora automatski uključivati stvari koje nisu vlasnikove.

Treba li u ugovoru o najmu spomenuti osiguranje?

Da, dobro je spomenuti tko ima policu, što se očekuje u slučaju štete i kako se kvarovi prijavljuju. Ugovor ne mora biti napisan komplicirano, ali treba biti dovoljno jasan da obje strane znaju što napraviti kada se nešto dogodi.

Što ako se šteta dogodi dok je stan prazan između dva najma?

Stan može stradati i kada nitko ne živi u njemu. Izljev vode, provala, požar ili nevrijeme ne čekaju useljenje. Ako stan povremeno stoji prazan, dobro je provjeriti uvjete police i redovito obilaziti nekretninu.

Treba li prijaviti osiguratelju da se stan iznajmljuje?

Kod ugovaranja police treba dati točne podatke o načinu korištenja nekretnine. Ako se stan iznajmljuje, to je važna informacija. Najgore je policu ugovoriti kao da se stan koristi na jedan način, a u stvarnosti se koristi drugačije.

Je li najam veći rizik od vlastitog stanovanja?

Ne mora biti, ali rizici su drugačiji. Kod najma vlasnik nema svakodnevni nadzor, uređaje koriste druge osobe, a kvarovi se mogu kasnije primijetiti. Zato su dobra komunikacija, ugovor, primopredajni zapisnik i polica važan dio upravljanja stanom.

Stan u najmu vrijedi osigurati prije nego što nastane problem

Stan koji se iznajmljuje dugoročno može biti odlična investicija, ali nosi drukčije rizike od vlastitog stanovanja. Stanari, uređaji, instalacije, namještaj i svakodnevno korištenje stvaraju situacije u kojima se šteta može dogoditi brzo i bez velike najave. Zato je dobro unaprijed znati što je ugovoreno, tko prijavljuje štetu i što se osigurava.

Prije najma ili obnove police vrijedi napraviti izračun cijene osiguranja imovine putem online kalkulatora i provjeriti odgovara li polica stvarnom stanju stana. Kod LAQO osiguranja ugovaranje ide digitalno, bez papira, a polica stiže odmah na e-mail adresu i u LAQO aplikaciju.

Kupnjom police u LAQO osiguranju ulazi se i u LAQOsfera program vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu prikupljaju se Q bodovi koji se kasnije mogu iskoristiti za nova osiguranja, obnovu ili proizvode iz LAQO Butika. Tako osiguranje donosi dodatnu vrijednost koju je moguće iskoristiti kada je potrebno.

Tvoj LAQO