Što ako vozim tuđi auto i napravim nesreću - tko plaća štetu?

Posuditi auto od člana obitelji, partnera ili prijatelja sasvim je uobičajeno. Ključevi se daju na brzinu, dogovor je kratak, a o osiguranju se često uopće ne razmišlja. No što ako se dogodi prometna nesreća? Tko tada plaća štetu: vozač ili vlasnik vozila? I čiji se bonus smanjuje?

Takva pitanja najčešće se javljaju tek nakon nezgode, kada je stres već velik. Pravila postoje, ali nisu svima jasna, osobito kada je riječ o obveznom i kasko osiguranju te odgovornosti osobe koja je vozila tuđi auto.

U nastavku donosimo jednostavna i konkretna objašnjenja koja će ti pomoći da znaš što te čeka ako se nađeš u takvoj situaciji:

• tko plaća štetu ako si skrivio nesreću
• kako funkcionira obvezno i kasko osiguranje
• utječe li nesreća na bonus vlasnika vozila
• što napraviti odmah nakon nezgode
• koje su najčešće pogreške kod posudbe auta

Sve informacije odnose se na pravila koja vrijede u Republici Hrvatskoj.

Tko je odgovoran u prometnoj nesreći - vozač ili vlasnik vozila?

U prometnom smislu odgovornost uvijek ima vozač koji je skrivio nesreću. No kad se govori o tome iz koje se police osiguranja plaća šteta, pravila su nešto drugačija.

To znači:

• ako tuđim automobilom izazoveš nesreću, šteta prema trećim osobama ide iz obveznog osiguranja tog vozila
• nije važno jesi li vlasnik, član obitelji ili netko tko je vozilo posudio
• odgovornost prema drugima ne ide iz „tvoje“ osobne police, nego iz police automobila

Što ako je oštećen i auto koji voziš?

Tada se gleda:

• postoji li kasko osiguranje
• što točno pokriva ugovorena polica
• vrijede li uvjeti za isplatu (npr. franšiza, isključenja)

Kako funkcionira osiguranje kad voziš tuđi automobil?

Obvezno osiguranje:

• pokriva štetu koju auto koje voziš nanese drugim osobama ili njihovoj imovini
• vrijedi bez obzira tko je vozio u trenutku nezgode
• u Hrvatskoj je zakonski obavezno za svako registrirano vozilo

Ako voziš tuđi auto i skriviš nesreću:

• oštećena osoba štetu prijavljuje osiguratelju vozila kojeg voziš ti
• koristi se Europsko izvješće o nezgodi ili policijski zapisnik

Kasko osiguranje vrijedi samo ako je ugovoreno.

Kasko:

• pokriva štetu na vozilu koje je sudjelovalo u nesreći (koje ti u trenutku nesreće voziš)
• nije obavezno
• uvjeti ovise o sadržaju ugovorene police

Zato je kod tuđeg auta važno ne pretpostavljati da „auto ima kasko“, nego znati:

• je li to puni ili djelomični kasko
• postoji li franšiza
• postoje li isključenja u određenim situacijama

Pokriva li polica osiguranja vozila i druge vozače?

Kod obveznog osiguranja odgovor je jasan: Da,  polica obaveznog osiguranja vozila pokriva štetu koju vozilo uzrokuje drugom sudioniku u prometu, bez obzira tko ga vozi.

Što ako vozač nije „upisan“ u policu osiguranja?

Ovo je jedan od najvećih mitova.

❌ „Nisi upisan u policu, osiguranje ne vrijedi.“
✅Krivo za obvezno osiguranje.

Kod obveznog osiguranja:

• ne postoji popis „dozvoljenih vozača“ u tom smislu
• ključna je važeća polica i zakonita vožnja

Kod kaska:

• vrijede ugovoreni uvjeti
• zato se uvijek provjerava konkretna polica

Kako pravilno prijaviti štetu kad voziš tuđi auto?

Ako dođe do prometne nesreće:

Odmah napravi sljedeće:

• osiguraj mjesto nezgode
• fotografiraj vozila, oštećenja i prometnu situaciju
• razmijeni podatke s drugim sudionicima

Za prijavu štete najčešće će trebati:

• prometna dozvola
• vozačka dozvola
• Europsko izvješće o nezgodi ili policijski zapisnik
• fotografije
• po potrebi medicinska dokumentacija

Kod digitalnih osiguratelja poput LAQO osiguranja, prijava štete moguća je online, što dodatno ubrzava postupak.

Utječe li prometna nesreća na bonus vlasnika vozila?

Ako skriviš prometnu nesreću, šteta ide po polici tvog vozila i samim time dolazi do smanjenja bonusa i rasta premije pri obnovi osiguranja i zato su korisna dodatna pokrića poput Zaštite bonusa,

Najviše problema nastaje zbog pretpostavki. Najčešće pogreške su:

• vjerovanje da „svaka šteta ima pokriće“
• neprovjeravanje postoji li kasko
• neispunjavanje Europskog izvješća
• odgođena prijava štete
• nepostojanje dogovora što se radi u slučaju nezgode

Pravilo za pamćenje: Prije vožnje bitno je da znaš što je osigurano, kako se prijavljuje šteta i tko snosi eventualne posljedice.

Što nudi LAQO auto osiguranje u ovakvim situacijama?

LAQO je 100% digitalno osiguranje:

• online izračun i ugovaranje police
• polica stiže odmah na e‑mail i u LAQO aplikaciju
• digitalna prijava i praćenje štete

U LAQO osiguranju za tvoj auto ili drugo vozilo možeš ugovoriti:

• Obvezno auto osiguranje
• Kasko osiguranje s mogućnošću ugovaranja dodatnih pokrića: Vuča i asistencija, Zaštita bonusa, Vozač i putnici, Lom stakla, Kasko basic+, Tuča

Osim auto osiguranja, LAQO ima i:

• Osiguranje imovine (stan, kuća, vikendica, apartman)
• Putno osiguranje za putovanja izvan Hrvatske
• Osiguranje ljubimaca za pse i mačke (Mijau i Vau)

Za autoosiguranje dostupan je besplatan online kalkulator, kroz koji se može izračunati cijena i ugovoriti polica u nekoliko koraka.

Što još vozači pitaju kad voze tuđi auto

Smijem li voziti tuđi auto u inozemstvu?

Da, ali prije puta provjeri važenje osiguranja, dokumente vozila i asistenciju.

Mora li se uvijek zvati policija kod prometne nesreće?

Ne, ako nema ozljeda i sudionici se mogu dogovoriti, dovoljno je ispuniti Europsko izvješće o nesreći.

Treba li policija za svaku nesreću?

Ne nužno. Ako nema ozljeda i sudionici se mogu dogovoriti, često je dovoljno ispuniti Europsko izvješće o nesreći.

Kad voziš tuđi auto, trebaš znati što je ugovoreno.

Ako zapamtiš jednu stvar, neka bude ova: šteta prema drugima ide iz obveznog osiguranja vozila, a šteta na samom autu ovisi o kasku. Zato je prije svake posudbe auta pametno znati barem osnove police. Ako želiš manje nejasnoća i 100% online upravljanje svojim osiguranjem, vrijedi unaprijed provjeriti cijenu LAQO auto osiguranja.

Kupnjom police u LAQO osiguranju možeš ući u LAQOsfera program vjernosti u LAQO aplikaciji. Za svaku policu skupljaju se Q bodovi koje kasnije možeš iskoristiti za kupnju novih osiguranja, obnovu postojećeg osiguranja ili zamijeniti za proizvode u LAQO Butiku. Tako si s LAQO osiguranjem uvijek u plusu!